以金融創(chuàng)新助力鄉(xiāng)村振興(新論)
充分發(fā)揮中小銀行的地緣、人緣優(yōu)勢(shì),完善市場(chǎng)體系、組織體系、產(chǎn)品體系,創(chuàng)新服務(wù)模式,優(yōu)化服務(wù)渠道,將有效化解農(nóng)村市場(chǎng)主體融資難問題,為鄉(xiāng)村振興注入金融力量
實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,需要解決資金問題。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào),要在資金投入、要素配置、公共服務(wù)、干部配備等方面采取有力舉措,加快補(bǔ)齊農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展短板。實(shí)現(xiàn)這一要求,金融創(chuàng)新應(yīng)發(fā)揮重要作用。
中小銀行(包括城商行、農(nóng)商行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等)是農(nóng)村金融的主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的重要金融紐帶,與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略有著天然的緊密聯(lián)系。充分發(fā)揮中小銀行的地緣、人緣優(yōu)勢(shì),完善市場(chǎng)體系、組織體系、產(chǎn)品體系,創(chuàng)新服務(wù)模式,優(yōu)化服務(wù)渠道,將有效化解農(nóng)村市場(chǎng)主體融資難問題,為鄉(xiāng)村振興注入金融力量。
我們?cè)诤幽细鞯卣{(diào)研中了解到,對(duì)中小銀行來說,優(yōu)化組織架構(gòu),構(gòu)建金融服務(wù)體系,有助于打通農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”。比如中原銀行于2016年提出金融“下鄉(xiāng)”戰(zhàn)略,不斷完善縣域支行、鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行、普惠金融服務(wù)站“三位一體”的金融服務(wù)體系,已在河南全省設(shè)立了127家縣域支行(含縣域二級(jí)支行),50家鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行,近5000家普惠金融服務(wù)站。同時(shí),對(duì)中小銀行來說,豐富金融產(chǎn)品,加大信貸投放,也能為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)引入金融活水。比如河南省農(nóng)信社采取支持產(chǎn)業(yè)扶貧、創(chuàng)新普惠金融支農(nóng)產(chǎn)品等多種手段,發(fā)揮支農(nóng)資金主渠道的作用。
對(duì)中小銀行而言,推動(dòng)數(shù)字技術(shù)應(yīng)用,通過上線惠農(nóng)APP等方式,有助于化解“三農(nóng)”融資難題。實(shí)踐中,一些中小銀行聚焦場(chǎng)景化建設(shè)、渠道平臺(tái)拓展,搭建農(nóng)村金融生態(tài)圈,實(shí)現(xiàn)服務(wù)場(chǎng)景的線上線下融合,優(yōu)化客戶體驗(yàn),讓農(nóng)民足不出戶就能享受正規(guī)化的金融服務(wù);通過服務(wù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新等手段,優(yōu)化完善支付和服務(wù)渠道,適應(yīng)及參與農(nóng)村社會(huì)治理。比如,鄭州銀行將大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)運(yùn)用到“三農(nóng)”金融服務(wù)中,高效準(zhǔn)確地獲取服務(wù)對(duì)象的相關(guān)信息,為貸前調(diào)查、審查審批提供依據(jù),提升“三農(nóng)”貸款審批效率,降低服務(wù)成本。
與此同時(shí)也要看到,受自身內(nèi)部機(jī)制及相關(guān)制度不健全等因素影響,中小銀行服務(wù)“三農(nóng)”的積極性仍有待進(jìn)一步提高,金融供給、金融服務(wù)、金融創(chuàng)新等方面也存在難以滿足現(xiàn)實(shí)需求的情況,亟待在改革創(chuàng)新中予以破解。為此,要進(jìn)一步創(chuàng)新金融產(chǎn)品,加大信貸投放,研發(fā)特色產(chǎn)品,定制專屬產(chǎn)品,精準(zhǔn)匹配最適合的融資產(chǎn)品,將信貸資金切實(shí)用到“刀刃”上。同時(shí),豐富產(chǎn)品體系,降低“三農(nóng)”獲得金融服務(wù)的難度。
此外,還應(yīng)進(jìn)一步創(chuàng)新服務(wù)模式,緩解融資難題,有效盤活“三農(nóng)”存量資產(chǎn)、解決其缺乏抵押物問題,保農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈。以惠農(nóng)支付服務(wù)為依托,持續(xù)優(yōu)化“縣鄉(xiāng)村”服務(wù)網(wǎng)絡(luò),豐富金融服務(wù)種類,提升基礎(chǔ)金融服務(wù)的可得性和均等化水平;加快金融科技賦能鄉(xiāng)村振興,進(jìn)一步擴(kuò)大“三農(nóng)”金融服務(wù)覆蓋面;創(chuàng)新考核機(jī)制,健全激勵(lì)體系,等等。通過一系列創(chuàng)新,讓中小銀行更好擔(dān)負(fù)起服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的作用,扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作,全面落實(shí)“六!比蝿(wù),助力鄉(xiāng)村全面振興。
。ㄗ髡邽楹幽鲜≈袊(guó)特色社會(huì)主義理論體系研究中心副研究員)
《 人民日?qǐng)?bào) 》( 2020年08月11日 05 版)
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