晨報記者 楊曉東

保險行業(yè)內(nèi)“代理退�！钡暮诋a(chǎn)活動頻繁，一些中介或人員，通過誤導(dǎo)或慫恿保險客戶非正常退保、退舊買新等非法手段，違法違規(guī)套取保險公司傭金津貼、損害客戶保險保障權(quán)益，擾亂了保險行業(yè)正常經(jīng)營秩序。近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)常態(tài)化開展掃黑除惡有關(guān)工作的通知》，對常態(tài)化開展掃黑除惡斗爭作出了工作部署，首次將“誤導(dǎo)或慫恿保險客戶非正常退�！奔{入其中。

已形成黑色產(chǎn)業(yè)鏈

保險退保應(yīng)該怎么退，是找保險公司，還是找“全額退�！敝薪�?近年來，市場上出現(xiàn)了不少“全額退�！敝薪椋�這些“退保中介”打著“100%退保，不成功不收費”等旗號，吸引了許多消費者注意。究其原因，主要是因為按照保險條款規(guī)定，退保要扣除已經(jīng)生效的保險費，只能退還保單現(xiàn)金價值，這讓不少消費者感覺很不劃算，那么找“全額退保”中介，真的能100%退還保費嗎?

從事投資工作的市民張女士就于近日識破了一起退保黑產(chǎn)詐騙事件。連續(xù)幾日，她都收到一個自稱是某保險公司工作人員的電話，對方稱張女士在該公司的一份分紅險保單需要辦理核算業(yè)務(wù)，需要她到網(wǎng)點辦理。

按照該工作人員發(fā)送的地址，張女士來到了一棟寫字樓里，到達指定樓層后，她發(fā)現(xiàn)前臺有塊大牌子寫著“保險售后綜合服務(wù)中心”，但沒有任何保險公司標(biāo)志。在與工作人員對接后，對方介紹了保單的分紅情況后，就向其介紹另一款產(chǎn)品，稱這款產(chǎn)品收益更高，并慫恿張女士在手機APP上辦理退保，承諾可以為她辦理全額退保。

這一系列操作讓她產(chǎn)生了懷疑。她質(zhì)問工作人員，這個網(wǎng)點是否屬于某保險公司。結(jié)果工作人員立刻轉(zhuǎn)移話題，沒有正面回答。于是，張女士給某保險公司的朋友打了電話，得知這一“保險售后綜合服務(wù)中心”并不是某公司的網(wǎng)點，很可能是退保黑產(chǎn)駐點。

張女士心有余悸地表示，要不是職業(yè)敏感，自己很可能被慫恿退保了：“這些黑產(chǎn)太狡猾了，而且對專業(yè)知識都懂得很多�！�

退保要求往往不能達成

一位不愿具名的資深保險從業(yè)人士告訴記者，所謂的“全額退�！睙o非是鉆保險條款漏洞，采用惡意投訴等方法達到退保目的。在辦理“全額退�！边^程中，這些退保中介會收取30%-50%手續(xù)費，還會采取各種辦法誘騙消費者購買其他保險產(chǎn)品。甚至有消費者受騙上當(dāng)，退掉原本非常超值的保險，轉(zhuǎn)而在這些退保中介處辦理保險，事后才發(fā)現(xiàn)自己成為了退保中介的“搖錢樹”，個人隱私信息泄密，家庭生活受干擾，還會因銀行卡和身份信息泄露等遭受未知風(fēng)險。

該人士表示，“全額退保”被銀保監(jiān)會定性為“退保黑產(chǎn)”，早已成為銀保監(jiān)會和警方的重點打擊對象。消費者如果聽信“全額退保”虛假宣傳，退保要求往往并不能達成，反而會被判定為惡意投訴、擾亂保險市場秩序，個人信用將會嚴(yán)重受損，還會影響到購買保險、貸款等事項的辦理。

近年來，黑產(chǎn)作案手段不斷升級，呈組織化、規(guī)模化發(fā)展趨勢。從各地情況來看，上海、廣東等地是退保黑產(chǎn)的重災(zāi)區(qū)。數(shù)據(jù)顯示，上海銀保監(jiān)局收到的舉報投訴件中疑似退保黑產(chǎn)件占比已經(jīng)從2019年的30%上升到目前的80%。2021年上半年，廣東銀保監(jiān)局機關(guān)收到疑似代理退保黑產(chǎn)投訴653件。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，退保黑產(chǎn)不僅擾亂市場秩序，且嚴(yán)重侵害了保險消費者的合法權(quán)益，主要包括以下幾類情況：資金受損或遭遇欺詐、喪失保障因病致貧、被黑產(chǎn)團伙及黑惡勢力恐嚇。

一家大型壽險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，許多“代理退�！睓C構(gòu)已注冊公司，招募有保險、法律等相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷的專業(yè)人員，專門從事代理退保、惡意投訴。他們一方面通過抖音、快手、西瓜視頻等新媒體平臺發(fā)布非法業(yè)務(wù)廣告及增員招人廣告；另一方面大肆攫取和倒賣保單信息，假借保險公司客服、律師等名義騙取客戶信任。

信息泄露將帶來危害

為防范“代理退保”風(fēng)險，保險專家特提醒廣大保險消費者注意以下幾點：

充分考慮自身保險需求，謹(jǐn)慎辦理退保。保險產(chǎn)品的主要功能是提供風(fēng)險保障，不同的人身保險產(chǎn)品其保障范圍、繳費方式等有所差異。消費者退保后如想再次投保，由于投保年齡、健康狀況等變化，可能會面臨費率上漲、被拒保等風(fēng)險。消費者應(yīng)了解所購保險產(chǎn)品的保險責(zé)任、保障功能、除外責(zé)任和退保損失等重要信息，根據(jù)自身風(fēng)險保障需求，謹(jǐn)慎衡量是否有必要終止保險合同。尤其要慎重對待所謂“退舊投新”“高收益”產(chǎn)品等宣傳，樹立科學(xué)理性的消費觀念，防止上當(dāng)受騙。

注意保護個人重要信息。保單是重要的金融單據(jù)，包含重要個人信息，消費者要注重保護個人隱私，提高自我保護意識，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息。不要將銀行卡、身份證、保險合同等重要單證輕易轉(zhuǎn)交他人，以免被非法使用，蒙受損失。如果受到不法侵害，應(yīng)及時向公安機關(guān)反映，保護自身權(quán)益。

通過正規(guī)渠道依法合理維權(quán)。消費者如果對保險產(chǎn)品有疑問或相關(guān)服務(wù)需求，可以直接通過保險公司公布的官方維權(quán)熱線或服務(wù)渠道反映訴求；也可以通過撥打12378銀行保險消費者投訴維權(quán)熱線等方式，向監(jiān)管部門反映。

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