晨報記者 楊曉東

車險綜改實施一周年。上海銀保監(jiān)局公布了其成績單，近50%私家車保費下降1至3成，改革成效顯著。但在車主受惠的另一面，財險公司卻過得并不容易。

投保端：單均保費降356元

記者從上海銀保監(jiān)局獲悉，根據(jù)數(shù)據(jù)回溯結(jié)果，車險綜改一周年，上海市累計承保車輛560.47萬輛（商業(yè)車險口徑），累計賠款162.7億元（平均每個工作日6500萬元），處理理賠案件99萬件。

自去年9月19日實施車險綜合改革以來，車險市場呈現(xiàn)保費價格、手續(xù)費率“雙降”和保險責任限額、商車險投保率“雙升”的新局面。上海銀保監(jiān)局稱，圍繞著“降價、增保、提質(zhì)”的思路，車險綜改實施一年來，改革目標基本實現(xiàn)，改革效果初步顯現(xiàn)。

在降價方面，上海銀保監(jiān)局披露，商業(yè)車險單均保費3476元，同比下降356元，累計向消費者直接讓利20億元。88.4%的私家車主享受了降價的優(yōu)惠，私家車續(xù)保保費平均降幅達到11.2%，私家車新車保費下降達到22.3%，31.1%的客戶保費降幅超過30%，47.4%的客戶保費降幅在10%-30%。續(xù)保車輛NCD系數(shù)（即無賠優(yōu)待系數(shù)，是計算保費的重要依據(jù)，NCD系數(shù)越低、保費越低）由0.766降至0.708。

在增保方面，在保費支出下降的同時，保險責任進一步擴展，多項綜改前的附加險納入綜改后的主險范圍。上海銀保監(jiān)局表示，商業(yè)車險保障水平也不斷提升，平均保額由綜改前的127萬提升到147萬，保額150萬以上保單占比達到64.8%，保額100萬以上保單占比達到94.2%。交強險保額統(tǒng)一提升到20萬元。消費者投保意愿進一步上升，商業(yè)三責險投保率達到99.7%。

此次車險綜改提出的“提質(zhì)”則主要是加大服務消費者的能力建設(shè)和資源投入。數(shù)據(jù)顯示，車險綜改一年以來，上海車險理賠便利性和時效性進一步提升，平均結(jié)案周期下降18.85%，其中非人傷（純物損）案件平均結(jié)案周期下降11.05%。

近幾年來，新能源車發(fā)展迅猛。據(jù)上海銀保監(jiān)局披露，車險綜改實施一年來，交強險口徑承保新能源車46.24萬輛，同比增長48%。其中私家車32.60萬輛，同比增長57%；非營業(yè)企業(yè)和機關(guān)6.52萬輛，同比增長50%；承保公交、出租、租賃等服務于城市公共交通的新能源車5.84萬輛。

承保端：保費增速持續(xù)萎靡

車主平均少花錢的另一面，是財險公司前9月車險保費“少收”586億元。

車險保費增速仍處于下行通道，財險公司持續(xù)承壓。銀保監(jiān)會近日披露的數(shù)據(jù)顯示，今年前9個月車險保費收入為5622億元，同比減少586億元，同比下滑9.44%。其中，9月單月，車險保費收入為672億元，同比下滑9.8%。

車險綜改后，車均保費的下滑是拖累車險保費增速的主因。銀保監(jiān)會近日表示，截至9月底，車輛平均所繳保費2763元，較去年改革前降低21%，87%的消費者保費支出下降。按此計算，車險綜改后，車均保費降低了約735元。

在消費者受益的同時，車險保費增速的持續(xù)萎靡不振則讓財險公司感受到了前所未有的壓力。多位險企人士對記者表示，目前車險綜改陣痛期仍在持續(xù)，車險保費增速短期內(nèi)快速反彈的概率不大，車險業(yè)進入存量競爭時代，頭部財險公司經(jīng)營優(yōu)勢將進一步凸顯，中小財險公司則需要通過持續(xù)轉(zhuǎn)型來應對經(jīng)營壓力。

除個別險企因特殊情況未公布第三季度償付能力報告外，其余財險公司的“成績單”均已亮相。前三季度，83家財險公司共實現(xiàn)凈利潤425億元。

今年前三季度，人保財險、平安產(chǎn)險和太保產(chǎn)險（下稱：財險“老三家”）共取得凈利潤376.48億元，占財險公司利潤總額的88.6%。其中，人保財險實現(xiàn)凈利潤199.92億元，同比增長15.3%；平安產(chǎn)險實現(xiàn)凈利潤128.44億元，同比增長20%；太保產(chǎn)險實現(xiàn)凈利潤48.12億元，同比增長28.2%。

與此同時，受車險綜合改革的影響，中小險企的經(jīng)營壓力卻進一步加大。前三季度，共有55家財險公司盈利，28家虧損，同時，凈利潤較去年同期下降或虧損進一步擴大的險企共計43家。

凈利潤排在財險“老三家”后七位的英大財險（8.19億元）、眾安保險（7.55億元）、鼎和財險（7.39億元）、中國人壽財險（4.07億元）、陽光財險（3.97億元）、華泰財險（3.82億元）、中石油專屬（3.01億元）中，僅有眾安保險、鼎和財險及中石油專屬3家公司凈利潤比去年同期增加。

“車主享受到了市場改革保費下降的優(yōu)惠，不過對于險企而言，承保端的虧損壓力卻越來越大，政策正在倒逼行業(yè)轉(zhuǎn)向銷售渠道精細化運營、精準化營銷。在存量市場中做增量，只有基于數(shù)字場景能力實現(xiàn)保險渠道及營銷業(yè)務環(huán)節(jié)的精細化管理，才能在最大程度上釋放科技效能，并為保險業(yè)務帶來降本增效的雙贏價值�！�10月15日，上海一家互聯(lián)網(wǎng)保險機構(gòu)負責人對此坦言。

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