數字人民幣試點來了，專家解讀將如何影響我們的生活

　　人民網北京8月17日電 （張桂貴 王子侯 周晶 實習生肖聰聰）商務部官網日前印發(fā)《全面深化服務貿易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案》。在《全面深化服務貿易創(chuàng)新發(fā)展試點任務、具體舉措及責任分工》第93條提到，在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點地區(qū)開展數字人民幣試點。人民銀行制訂政策保障措施；先由深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)等地及未來冬奧場景相關部門協助推進，后續(xù)視情擴大到其他地區(qū)。全面深化試點地區(qū)為北京等28個省市（區(qū)域）。

　　作為“新生事物”的數字人民幣甫一出現，就引起了各方關注。數字人民幣將如何影響我們的生活？對人民幣國際化有何影響？普及要注意哪些問題？人民網強國論壇記者采訪了相關專家。

　　數字貨幣使用場景豐富

　　“數字貨幣是一種不受管制的、數字化的貨幣，通常由開發(fā)者發(fā)行和管理，被特定虛擬社區(qū)的成員所接受和使用。”西南財經大學財稅學院院長劉蓉介紹，數字貨幣具有交易成本低、交易速度快捷和貨幣數量固定等特點和優(yōu)勢。

　　“數字貨幣從全球范圍看主要分為私人數字貨幣和法定數字貨幣�！敝袊�人民大學重陽金融研究院宏觀研究部主任劉玉書介紹，私人數字貨幣分為加密或非加密，中心化和去中心化兩種形式。例如，比特幣就是一種去中心化的加密虛擬貨幣；我國研發(fā)的數字人民幣（簡稱“DC/EP”）是紙幣的數字化形式，屬央行推出的法定數字貨幣。

　　數字貨幣的使用場景愈加豐富，使其用戶接受度不斷增長。數字貨幣的使用已經覆蓋至購物消費、工資支付、交通出行、旅游外出、外賣結算和學費支付等各類場景，總體而言，數字貨幣的使用人群仍占小部分，但是其使用人數正在不斷增長。

　　首批試點地有多重考量

　　中南財經政法大學數字經濟研究院執(zhí)行院長盤和林在接受媒體采訪時表示，選擇深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)等地開展數字人民幣試點，有政治、經濟和技術等多方面考量。

　　政治方面，深圳、成都是副省級城市和國家中心城市，雄安新區(qū)是繼深圳經濟特區(qū)和上海浦東新區(qū)之后又一具有全國意義的新區(qū)。

　　經濟方面，這幾個地區(qū)都是我國經濟重鎮(zhèn)，特別是在數字經濟發(fā)展方面極為迅猛，具有試點數字人民幣的基礎經濟條件。

　　技術方面，深圳具有成熟的金融科技生態(tài)，蘇州率先研發(fā)了具備相應技術成熟度的自主安全可控的區(qū)塊鏈底層平臺，成都打造了國內基于區(qū)塊鏈技術的知識產權質押融資服務平臺，而雄安新區(qū)則在一開始便形成了“數字雄安”建設的基本思路，可以說都具有先進成熟的科技條件。

　　數字貨幣不同于支付寶

　　劉蓉告訴記者，數字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態(tài)是數字化的。央行數字貨幣是紙鈔的數字化替代，即數字貨幣和電子支付工具。把央行發(fā)行的數字貨幣看作數字化的人民幣現金，就很好理解數字貨幣的概念。

　　劉蓉說：“數字貨幣的使用場景是這樣的，只要你我手機上都有DC/EP的數字錢包，都不需要網絡，只要手機有電，兩個手機碰一碰，就能把一個人數字錢包里的數字貨幣，轉給另一個人。數字貨幣在支付的時候不需要綁定任何銀行賬戶，不像現在用微信和支付寶都需要綁定銀行卡�！�

　　劉蓉強調，DC/EP是數字化的人民幣現金，由央行結算且具有法償性。DC/EP支付是第一層的直接支付手段，而支付寶、微信支付是一種第三方支付手段，由商業(yè)銀行存儲貨幣結算，可能存在極小概率的破產風險，而DC/EP作為法定貨幣可實現比支付寶、微信支付安全程度與額度更高的離線支付。

　　數字貨幣有助于人民幣國際化

　　“數字貨幣是全球數字經濟時代的戰(zhàn)略制高點，也是人民幣國際化的重要渠道。”劉玉書認為，隨著我國國力的不斷增強，央行的數字貨幣將發(fā)揮出重要作用，未來有可能成為國際貨幣體系的重要穩(wěn)定錨。

　　一是有利于構建金融和實體經濟和諧統(tǒng)一、內外部金融和諧共融的全球化大金融體系。央行數字貨幣是數字現鈔，由國家信用背書，除有記賬、支付、儲值等功能外，能夠實現貨幣生命周期的全數據管理。較之于傳統(tǒng)貨幣，在大數據和人工智能技術的支撐下，貨幣的使用效率將得到進一步提升；對金融穩(wěn)定性的監(jiān)管將更為及時、對金融和經濟危機的控制能做到更為精準。

　　二是有利于搶占數字貨幣時代國際市場先機。當前我國央行數字貨幣的研發(fā)工作在全球處于領先地位，這次央行所提出的雙層投放和雙層運營數字貨幣框架體系已被全球大部分國家所認可，當前相關試點工作進展迅速。隨著數字經濟的國際化融合，DC/EP在國際市場中的支付、結算、定價功能的技術和制度優(yōu)勢將為人民幣國際化提供有效抓手。

　　三是有利于增強區(qū)域化合作的金融粘性。DC/EP的便捷性和可靠性有利于我國與周邊國家建立更為多樣、靈活的金融合作；數字人民幣可為推動與各國的雙邊共贏投資建設，聯合抵御系統(tǒng)金融風險，增強區(qū)域資本市場活力提供全新的動能。

　　數字貨幣普及有三方面值得注意

　　中國國際經濟交流中心美歐研究所副所長張煥波認為有三方面值得注意：

　　首先，數字人民幣有國家主權信用背書，因此幣值更加穩(wěn)定，同時也有利于追蹤金錢流向，從而打擊腐敗等犯罪行為。但另一方面，國家需要加大對個人信息安全性的保護措施。

　　其次，在國內移動支付已經比較成熟和普遍的前提下，數字人民幣需要進一步優(yōu)化便利度，提高民眾接受度。

　　最后，在推行數字人民幣的同時需要加強相關基礎設施的建設，不僅僅是通過下載應用程序進行線上交易這么簡單，而是要為使用者在不同使用場景中的交易提供便利。