近期，一項(xiàng)關(guān)于個(gè)人現(xiàn)金存取的規(guī)定在網(wǎng)絡(luò)上引發(fā)熱議。該規(guī)定要求，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

　　有網(wǎng)友認(rèn)為此舉讓存取款手續(xù)更為繁瑣，給業(yè)務(wù)辦理帶來麻煩；也有網(wǎng)友認(rèn)為這會(huì)侵犯居民的隱私。針對(duì)相關(guān)質(zhì)疑，人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人近日對(duì)出臺(tái)該規(guī)定的考慮已經(jīng)規(guī)定的影響進(jìn)行了解讀。

　　該負(fù)責(zé)人表示，從統(tǒng)計(jì)上看，目前我國超過5萬元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十條的規(guī)定總體上看對(duì)客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會(huì)影響居民正�，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)便利程度亦不會(huì)受到影響。規(guī)定的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)人民群眾資金安全和利益。

　　主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動(dòng)

　　該規(guī)定出自人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)1月26日聯(lián)合印發(fā)的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2022〕第1號(hào)，以下簡(jiǎn)稱“1號(hào)令”），《辦法》自2022年3月1日起施行。

　　據(jù)央視財(cái)經(jīng)消息，人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人日前對(duì)“1號(hào)令”第十條關(guān)于個(gè)人現(xiàn)金存取規(guī)定進(jìn)行了解讀。該負(fù)責(zé)人表示，實(shí)施1號(hào)令的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)人民群眾資金安全和利益。

　　近年來，電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動(dòng)較為猖獗，嚴(yán)重危害人民群眾利益。僅2021年，公安機(jī)關(guān)共偵辦電信詐騙案件37萬余起，受害者遍布全國各地。其中，一個(gè)突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點(diǎn)，偏好使用現(xiàn)金進(jìn)行交易活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)依法適當(dāng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金存取款活動(dòng)的管理，有利于防范違法犯罪活動(dòng)，有利于保護(hù)最廣大人民群眾的根本利益。

　　從實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)看，近年來我國金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理，發(fā)現(xiàn)了不少涉嫌違法犯罪活動(dòng)的情形，保護(hù)了人民群眾資金安全。

　　如2021年9月，一對(duì)老年夫婦到鄭州某銀行取現(xiàn)9.5萬元，銀行工作人員詢問取款用途時(shí)，老人告知要買保健品，因擔(dān)心老人受騙，工作人員反復(fù)勸說老人謹(jǐn)防受騙。期間，因老大爺沒帶身份證無法取大額現(xiàn)金，大爺說外面有保健品公司的人送他過來取錢，并堅(jiān)持讓保健品公司人員送他回家拿身份證。工作人員在大爺回家取身份證過程中，不停勸導(dǎo)、安撫老太太，并聯(lián)系民警。最終經(jīng)過民警與工作人員的勸阻，為老人挽回9.5萬元的經(jīng)濟(jì)損失。

　　再如2018年9月，有老人在一名30多歲男子的陪伴下要求到武漢某銀行取款10萬元，在取款過程中，老人對(duì)于錢款的用途閃爍其詞，對(duì)與同來的男子關(guān)系說法不一，而男子只在遠(yuǎn)處看著老人，情形較為異常。銀行工作人員本著對(duì)客戶負(fù)責(zé)的精神，勸老人聯(lián)系家人確認(rèn)取錢，同時(shí)報(bào)警處理。民警到達(dá)前，該男子離開了銀行。最后了解到該男子為老人網(wǎng)上加的微信好友，并介紹所謂“高息”金融業(yè)務(wù)。該案例中，銀行對(duì)資金用途的了解，為老人避免了經(jīng)濟(jì)損失。

　　央行有關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示，近年來，隨著金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式發(fā)生變化，金融行業(yè)反洗錢工作出現(xiàn)一些新挑戰(zhàn)，為提升我國洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力，需要通過制定上述《辦法》進(jìn)一步完善反洗錢監(jiān)管制度，加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管。

　　上述負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查工作未充分體現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)為本”理念，需要進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)基于風(fēng)險(xiǎn)的客戶盡職調(diào)查措施，在防范利用金融體系從事洗錢等犯罪活動(dòng)的基礎(chǔ)上，提升金融服務(wù)效率。反洗錢國際評(píng)估認(rèn)為我國需要進(jìn)一步明確對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存的相關(guān)要求，不斷完善反洗錢監(jiān)管制度。制定上述《辦法》有利于接軌反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)。

　　不會(huì)影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)

　　上述負(fù)責(zé)人表示，金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會(huì)影響居民正�，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)便利程度亦不會(huì)受到影響。

　　居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國一直受到法律嚴(yán)格保護(hù)，“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》有明確規(guī)定，也是金融機(jī)構(gòu)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則。金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行1號(hào)令的相關(guān)規(guī)定不會(huì)影響個(gè)人正�，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。

　　正常情況下，金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機(jī)構(gòu)在簡(jiǎn)單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動(dòng)時(shí)，才會(huì)向客戶進(jìn)一步了解情況。

　　下一步，人民銀行將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定實(shí)施細(xì)則，在認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)的同時(shí)，要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負(fù)擔(dān)。尤其是針對(duì)老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)提供更加友好便利的服務(wù)。與此同時(shí)，也要注意加強(qiáng)防詐防騙和金融知識(shí)宣傳。

　　個(gè)人信息和客戶隱私受到法律保護(hù)

　　對(duì)于部分居民擔(dān)心的隱私保護(hù)的問題，該負(fù)責(zé)人也進(jìn)行了回應(yīng)。

　　“為存款人保密”是《商業(yè)銀行法》中確立的基本原則，金融機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)辦理過程中獲得個(gè)人信息、客戶隱私必須嚴(yán)格保密。除了遵從《民法典》《個(gè)人信息保護(hù)法》等一般性法律規(guī)定的要求，金融機(jī)構(gòu)還需要按照《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》等金融監(jiān)管法律的要求建立嚴(yán)格、完備的客戶信息保密制度。泄露個(gè)人信息、客戶隱私，銀行及其工作人員要承擔(dān)法律責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重還要承擔(dān)刑事責(zé)任。

　　人民銀行將持續(xù)關(guān)注并指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，把握好防范風(fēng)險(xiǎn)和優(yōu)化服務(wù)的平衡，嚴(yán)格保護(hù)公民個(gè)人信息和隱私。

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