晨報記者 趙智妍

距離資管新規(guī)過渡期結(jié)束剩下一個月的時間，各家銀行凈值化進(jìn)度不一，城商行轉(zhuǎn)型速度較快，中大型銀行速度較慢。有業(yè)內(nèi)人士表示，預(yù)計今年年底前，絕大部分銀行機構(gòu)可以如期完成整改任務(wù)。同時，對于凈值化時代，各家銀行也在積極發(fā)力財富管理領(lǐng)域，提升綜合能力，以更好留住客戶。

凈值型產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)走勢較穩(wěn)定

資管新規(guī)過渡期即將結(jié)束，銀行的凈值化產(chǎn)品業(yè)績呈現(xiàn)穩(wěn)定態(tài)勢。根據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)，2021年10月銀行及理財公司發(fā)行的凈值型理財產(chǎn)品數(shù)量為2225只，環(huán)比下降28.02%，同比增長22.12%。10月份發(fā)行量環(huán)比下降主要是受國慶長假影響，預(yù)計接下來凈值型理財產(chǎn)品發(fā)行量會繼續(xù)保持增長態(tài)勢。

2021年10月人民幣凈值型理財產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為4.09%，環(huán)比下降3BP。今年以來，凈值型產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)走勢較為穩(wěn)定，大致在4.1%上下小幅波動，漲跌趨勢不明顯。其中，理財公司產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為4.22%，環(huán)比下跌3BP；城商行產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為4.14%，環(huán)比下跌1BP；農(nóng)商行理財產(chǎn)品平均業(yè)績比較基準(zhǔn)為3.95%，環(huán)比下跌3BP。理財公司發(fā)行的凈值型理財產(chǎn)品有一定收益優(yōu)勢。

在凈值型理財產(chǎn)品收益走勢穩(wěn)定的同時，凈值化產(chǎn)品的規(guī)模也在逐步上升。根據(jù)銀行理財?shù)怯浿行陌l(fā)布的《2021年三季度理財市場數(shù)據(jù)分析》，截至2021年三季度末，凈值型產(chǎn)品規(guī)模占比為86.56%，較去年同期提高26.08個百分點。

融360數(shù)字科技研究院分析，預(yù)計到年末資管新規(guī)過渡期結(jié)束時，凈值型產(chǎn)品規(guī)模占比可超過90%，部分銀行預(yù)計可完成全部凈值化轉(zhuǎn)型任務(wù)。

此前，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發(fā)言人王朝弟表示，從前期摸底情況來看，預(yù)計今年年底前，絕大部分銀行機構(gòu)可以如期完成整改任務(wù)。對于個別銀行剩余的少量難處置資產(chǎn)，按照相關(guān)規(guī)定納入個案專項處置，直至全部清零。

城商行凈值化轉(zhuǎn)型速度較快

從目前披露的業(yè)績報告不難看出，凈值化轉(zhuǎn)型速度上，部分城商行的速度更快。南京銀行在三季報中表示，存量預(yù)期收益型理財產(chǎn)品已全部清零。此外，杭州銀行、長沙銀行、上海銀行3家城商行截至今年9月末，符合“資管新規(guī)”要求的凈值型理財產(chǎn)品比例分別為96.68%、96%、95.78%。

普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度，國有大行、股份制銀行和城商行凈值化轉(zhuǎn)型平均數(shù)分別為80.62%、83.18%和93.70%。

中國銀行研究院博士后鄭忱陽表示，存量資產(chǎn)規(guī)模大、非標(biāo)資產(chǎn)難消化是大中型銀行理財轉(zhuǎn)型的痛點，無法完成整改的銀行將按照相關(guān)規(guī)定納入個案專項處置，但從整改的積極性和主動性來看，大多數(shù)銀行可以按時完成整改任務(wù)，整體轉(zhuǎn)型壓力不大。國有銀行之所以理財產(chǎn)品凈值化比例偏低，主要是因為存量資產(chǎn)規(guī)模過大，尤其是過去配置了大量長期的非標(biāo)資產(chǎn)，難以在過渡期前自然消化，整改難度較大。

銀行加碼財富管理

銀行完成凈值化轉(zhuǎn)型后，還有很長的路要走。鄭忱陽認(rèn)為，轉(zhuǎn)型成功的銀行只是完成了資管新規(guī)的“入門關(guān)”，凈值化產(chǎn)品的估值、客戶接受度和滿意度、產(chǎn)品系統(tǒng)的升級改造仍然是重要關(guān)口，金融科技賦能理財業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型是關(guān)鍵利器，更是大勢所趨。

在凈值化的大背景下，銀行不再僅僅做單純銷售，而是加強綜合能力的提升，不少銀行加碼財富管理領(lǐng)域。部分以零售特色銀行的正在加緊引領(lǐng)財富管理業(yè)務(wù)的模式迭代和打法升級。

比如招商銀行明確要打造“大財富管理價值循環(huán)鏈”，以招商銀行App為依托構(gòu)建了“財富開放平臺”，一端鏈接全市場優(yōu)秀的資管機構(gòu)和產(chǎn)品，讓招行與外部合作伙伴形成完善的財富管理生態(tài)和大循環(huán)；另一端則鏈接個人客戶，以“去中心化”的模式，讓客戶不僅能享受招行的服務(wù)，也能享受優(yōu)秀資管機構(gòu)的專業(yè)服務(wù)。

平安銀行提出積極打造綜合化銀行、AI銀行、遠(yuǎn)程銀行、線下銀行、開放銀行“五位一體”新模式。目前，平安銀行基于AI+T+O ffline模式，提供在線和外呼兩大A I機器人能力，以“績效優(yōu)+服務(wù)優(yōu)”理財經(jīng)理為原型，打造專業(yè)投顧式的A I智能服務(wù)，提供7×24小時的陪伴式服務(wù)和投教咨詢服務(wù)，手把手幫助用戶走上正確的投資成長之路。

對于銀行財富管理的優(yōu)勢，興業(yè)證券分析表示，銀行代銷品類豐富，以賬戶為中心的全方位服務(wù)齊全。銀行憑借牌照優(yōu)勢，可以為財富客戶提供多維度服務(wù)和全品類金融產(chǎn)品，既可以銷售銀行理財、保險、信托、基金、券商資管等產(chǎn)品，亦可以吸收存款，以金融賬戶為中心，提供多層次全方位的生態(tài)化服務(wù)。

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