金融壹賬通：科技，讓金融更簡單

2020年開年，全球遇到的頭一個(gè)重大挑戰(zhàn)就是新冠疫情，各方攜手抗疫情、保民生、復(fù)生產(chǎn)。一時(shí)間，如何做好普惠金融，解決中小微企業(yè)融資難融資貴等問題，成為市場關(guān)注的焦點(diǎn)。

作為去年成功登陸紐交所的金融科技公司——金融壹賬通認(rèn)為，新冠肺炎疫情的爆發(fā)是金融機(jī)構(gòu)科技實(shí)力的試金石，將倒逼不少金融機(jī)構(gòu)加速科技研發(fā)和創(chuàng)新，加速金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及普惠金融的進(jìn)一步發(fā)展。

科技賦能 壹賬通為小微企業(yè)“解渴”

金融壹賬通，究竟是一個(gè)怎樣的公司？記者在采訪中了解到，作為聯(lián)營公司，金融壹賬通承載著中國平安“金融+科技”的重要使命，憑借過往32年中國平安在人工智能、大數(shù)據(jù)分析、區(qū)塊鏈技術(shù)等方面的技術(shù)積累，助力銀行、保險(xiǎn)、投資等金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“三升兩降”，即提升收入、提升效率、提升服務(wù)質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)、降低成本，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型�？梢哉f，突如其來的疫情成為了金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及科技助力普惠金融的加速器。

據(jù)了解，疫情期間，中小企業(yè)經(jīng)營困難主要體現(xiàn)在物流、資金流和人員復(fù)工等問題上。此時(shí)，金融科技就發(fā)揮了巨大的作用。金融壹賬通通過搭建“中小企業(yè)服務(wù)一體化平臺(tái)”這樣一個(gè)生態(tài)圈，鏈接政府、金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)三方，打造的一體化生態(tài)圈，通過智慧信用服務(wù)、智慧監(jiān)管服務(wù)、智慧政務(wù)服務(wù)、智慧貿(mào)易服務(wù)和智慧金融服務(wù)，為企業(yè)提供一站式的服務(wù)。

例如，今年初上線的廣東省中小企業(yè)融資平臺(tái)，即為上述平臺(tái)的落地版，通過整合“政府?dāng)?shù)據(jù)+金融科技”，為上千萬中小企業(yè)提供智能化的融資產(chǎn)品，極大減輕了中小企業(yè)的融資負(fù)擔(dān)。目前，中小融平臺(tái)累計(jì)實(shí)現(xiàn)服務(wù)企業(yè)數(shù)38344家，累計(jì)入駐金融機(jī)構(gòu)347家，發(fā)布金融產(chǎn)品927款，累計(jì)實(shí)現(xiàn)融資140.3億元。

再比如疫情發(fā)生后，各地政府和銀行都出臺(tái)了一些扶持企業(yè)的政策，但官方的發(fā)布渠道在哪里，海量的政策中有哪些是適合不同類型的企業(yè)，很多企業(yè)主往往弄不清楚。隨即，金融壹賬通廣泛收集各地政府的扶持政策，再通過專業(yè)人工智能技術(shù)分析各地做法得出最佳實(shí)踐效果，推出Askbob智能政策搜索推薦引擎，很好地解決了上述企業(yè)主的煩惱。該引擎一方面可以給政府更加精準(zhǔn)的政策建議，另一方面讓企業(yè)能快速找到最適合自己的政策，成為不少中小企業(yè)對接政府政策的“貼心助手”。

事實(shí)上，此次疫情恰是科技的練兵場，科技只有與場景緊密結(jié)合才能解決問題，讓社會(huì)變得更好。實(shí)踐證明，通過金融科技的力量，政府、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)這三方被更緊密地連接在一起，諸多以前阻礙金融效率的節(jié)點(diǎn)被打通，數(shù)字經(jīng)濟(jì)前進(jìn)了一大步。

數(shù)字新基建，科技助力無接觸銀行

今年全國兩會(huì)期間，以人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等為代表的新技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施，作為“新基建”的一部分，受到代表委員們的熱議，也備受社會(huì)各界的廣泛關(guān)注。疫情之下，“新基建”在引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇方面更是要擔(dān)負(fù)起重要的引領(lǐng)作用。

在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大趨勢下，疫情對銀行機(jī)構(gòu)的線上化能力提出了更高要求。金融“新基建”的價(jià)值在疫情期間也得到前所未有的凸顯，為推動(dòng)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)一步升級(jí)提供了重要支撐。

據(jù)了解，為幫助廣大中小銀行加速實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，應(yīng)對疫情期業(yè)務(wù)線上化的需求，金融壹賬通融合了多個(gè)智能板塊，幫助銀行打造便捷、快速、安全的“無接觸銀行”業(yè)務(wù)。

以前去銀行辦理信貸業(yè)務(wù)，很多環(huán)節(jié)都需要線下完成，流程冗長、耗時(shí)耗力、效率低下。金融壹賬通推出的“無接觸銀行”解決方案，結(jié)合實(shí)際信貸場景，幫助銀行實(shí)現(xiàn)信貸流程線上化和智能化�？蛻魞H需從手機(jī)端發(fā)起產(chǎn)品購買請求，銀行就可以在線上完成產(chǎn)品咨詢服務(wù)、在線面審、材料搜集、合同簽約等信貸業(yè)務(wù)全流程�！盁o接觸銀行”用語音識(shí)別、OCR等技術(shù)代替以往人工操作，有效提升信貸辦理效率與客戶體驗(yàn)，為銀行打造出線上信貸業(yè)務(wù)的核心競爭力。在金融壹賬通等金融科技企業(yè)的努力下，“無接觸金融”服務(wù)正在成為業(yè)內(nèi)的常態(tài)，除了信貸業(yè)務(wù)，理財(cái)、保險(xiǎn)理賠等業(yè)務(wù)都在以無接觸為基本邏輯，為客戶提供更方便快捷的服務(wù)。

隨著信貸業(yè)務(wù)線上化的展開，銀行機(jī)構(gòu)的線上風(fēng)控能力也面臨著巨大的考驗(yàn)。辦理貸款時(shí)，復(fù)雜的審核資料很有可能被“鉆空子”，導(dǎo)致銀行放貸給欺詐黑產(chǎn)或者償還能力不足的客戶。這就亟需引入領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，在創(chuàng)新的同時(shí)把牢風(fēng)險(xiǎn)底線，降低銀行的壞賬率。

基于此，金融壹賬通“無接觸銀行”支持客戶經(jīng)理、復(fù)核人員、風(fēng)控人員同時(shí)進(jìn)行視頻溝通，實(shí)現(xiàn)多人面審。而且，在面審過程中，還可通過智能問答提示來判斷有無欺詐風(fēng)險(xiǎn)，從而幫助銀行降低壞賬率。不僅如此，無接觸銀行結(jié)合人臉識(shí)別、語音識(shí)別、智能雙錄、OCR識(shí)別技術(shù)、微表情面審輔助系統(tǒng)、智能簽章等多項(xiàng)領(lǐng)先技術(shù)，從前端產(chǎn)品推薦、面審問答、資料存儲(chǔ)到合同簽署等環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)了全流程線上化。在全面把控貸款風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，大大提升了借款人從面審簽約到線上電子合同簽署全流程的效率，成為銀行機(jī)構(gòu)流程提速和風(fēng)險(xiǎn)防控的堅(jiān)強(qiáng)科技后盾。

例如，金融壹賬通在疫情期間推出的智能金融超市，可以幫助在小微企業(yè)快速獲得流動(dòng)資金。只需關(guān)注“壹企業(yè)”的公眾號(hào)，進(jìn)行用戶注冊，就可以為企業(yè)自動(dòng)匹配最適合的貸款產(chǎn)品，這意味著用戶從申請貸款到獲得放款的全流程都無需出門，全程在線辦理即可。

重視研發(fā)，積累重要科研成果

自上市以來，金融壹賬通在發(fā)展過程中逐漸確立了清晰的發(fā)展戰(zhàn)略---即從輸出單個(gè)模塊，到輸出核心系統(tǒng)，再到輸出業(yè)務(wù)及管理能力，以及為客戶提供SaaS云服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

研發(fā)是支撐金融壹賬通迅速成長的動(dòng)力。具體來看，在研發(fā)投入上，2018-2019年，金融壹賬通的研發(fā)收入占比分別達(dá)到了58%、49%。即使在2020年二季度，公司的研發(fā)投入依然高達(dá)2.89億元，同比增長66.1%，占收入比重也從去年同期的33.4%上升到37.3%。

作為金融科技行業(yè)的龍頭，金融壹賬通本身需要持續(xù)的研發(fā)投入，來維持自己在金融科技上的領(lǐng)先地位。

根據(jù)世界知識(shí)產(chǎn)權(quán)組織（WIPO）專利數(shù)據(jù)庫不久前發(fā)布的數(shù)據(jù)，在《2020年全球金融科技專利排行榜TOP100》中，金融壹賬通以363項(xiàng)金融科技專利申請量位居第三，排在榜單前兩名的是阿里巴巴和平安科技。

截至2020年第一季度，金融壹賬通累計(jì)申請專利3918件。其中，PCT申請471件，境外299件，發(fā)明專利占比約98%，ABCDS領(lǐng)域?qū)＠�申�?688件，覆蓋了人工智能、區(qū)塊鏈、云、大數(shù)據(jù)、信息安全等核心技術(shù)領(lǐng)域。

尤其在一些垂直細(xì)分領(lǐng)域，金融壹賬通更取得了明顯優(yōu)勢。以人工智能領(lǐng)域?yàn)槔�，公司旗下人工智能研究院Gamma AI Lab 從2018年開始頻頻在世界級(jí)的技術(shù)比賽上獲得冠軍，截至目前已經(jīng)取得九次世界第一的優(yōu)異成績。

2018年四季度至今，金融壹賬通用于研發(fā)費(fèi)用累計(jì)16.94億元，并在大部分時(shí)間里表現(xiàn)為逐季提高，季均研發(fā)投入達(dá)2.4億元以上，持續(xù)保持高強(qiáng)度、大手筆的研發(fā)投入。對于未來，金融壹賬通同樣表示將繼續(xù)加大研發(fā)投入，以保障科研技術(shù)在行業(yè)中的領(lǐng)先地位。

正如平安集團(tuán)聯(lián)席首席執(zhí)行官陳心穎說的那樣：“中國平安會(huì)繼續(xù)加大科技的投入，以其賦能主業(yè)�！惫�開數(shù)據(jù)顯示，上半年平安運(yùn)用科技賦能金融主業(yè)，AI驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品銷售規(guī)模達(dá)1，763億元，為5.6億互聯(lián)網(wǎng)用戶提供全場景服務(wù)。

“金融科技企業(yè)最主要的任務(wù)就是幫助金融機(jī)構(gòu)解決問題。作為一家金融科技企業(yè)，必須對與金融行業(yè)中各個(gè)環(huán)節(jié)遇到的情況、發(fā)生的問題充分了解，才能制定行之有效的策略，只有積累了更多行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，才能服務(wù)好金融機(jī)構(gòu)。我們不能只是‘授之以魚’，更需要‘授之以漁’�！苯鹑谝假~通董事長兼CEO葉望春說。（圖片均由金融壹賬通提供）