截至2023年9月末，科技型企業(yè)貸款規(guī)模已近900億元，累計(jì)服務(wù)科技型企業(yè)超6700家！這是上海農(nóng)商銀行給出的科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)最新成績(jī)單。

一家“三農(nóng)”特色明顯的地方商業(yè)銀行，何以能在科創(chuàng)金融領(lǐng)域闖出一片藍(lán)海？在助力科技型企業(yè)發(fā)展之路上，上海農(nóng)商銀行又有著怎樣的思考和判斷？

“做科創(chuàng)金融要耐得住寂寞，沉得下心，有超越利潤(rùn)之上的更高價(jià)值追求，也要有一定的情懷以及舍我其誰(shuí)的擔(dān)當(dāng)?！苯?，上海農(nóng)商銀行行長(zhǎng)顧建忠在接受人民網(wǎng)記者專訪時(shí)坦言，為滿足科技企業(yè)多層次、全方位的投融資需求，銀行積極開(kāi)展科創(chuàng)金融產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新，并提出“科創(chuàng)更前、科技更全、科研更先”，積極組建科技金融生態(tài)圈，真正賦能科技企業(yè)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

上海農(nóng)商銀行行長(zhǎng) 顧建忠

一家農(nóng)商行，為何重點(diǎn)發(fā)力科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)？

上海農(nóng)商銀行作為立足上海的本地法人商業(yè)銀行，是一家開(kāi)在科技園區(qū)里、市民身邊、田間地頭的銀行。提出要推動(dòng)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的良性循環(huán)，并把科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)作為一個(gè)重點(diǎn)發(fā)展方向，是出于怎樣的考慮呢？

對(duì)此，顧建忠坦言主要出于三方面考量，“首先是時(shí)代賦予的使命”。在他看來(lái)，近年來(lái)隨著“大零號(hào)灣”科創(chuàng)灣區(qū)蝶變新生、張江高科從“創(chuàng)業(yè)苗圃”轉(zhuǎn)向“科創(chuàng)雨林”……上?？苿?chuàng)中心建設(shè)正蹄疾步穩(wěn)。

“作為國(guó)有金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)心懷‘國(guó)之大者’，我們明確了‘普惠金融助力百姓美好生活’的使命，制定了‘五大金融服務(wù)體系’，包括‘以科創(chuàng)金融為特色的科技金融服務(wù)體系’。我們主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，積極融入上海社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局之中，聚焦重點(diǎn)前沿產(chǎn)業(yè)和科創(chuàng)企業(yè)，加快形成科創(chuàng)型綜合金融服務(wù)體系，發(fā)揮金融推動(dòng)核心技術(shù)的創(chuàng)新研發(fā)、提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定性的積極作用，以實(shí)現(xiàn)‘科技—產(chǎn)業(yè)—金融’的高水平循環(huán)，同時(shí)也為自身把握時(shí)代機(jī)遇、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展打下基礎(chǔ)?！鳖櫧ㄖ艺f(shuō)。

“其次是歷史帶給我們的積淀?！痹缭?009年，上海農(nóng)商銀行就前瞻布局，成立科技型中小企業(yè)融資中心，開(kāi)啟聚焦科技型企業(yè)培育的發(fā)展歷程。科創(chuàng)金融成為上海農(nóng)商銀行立行以來(lái)持續(xù)深耕的領(lǐng)域。

2012年，上海農(nóng)商銀行成立了滬上首家科技專營(yíng)支行——張江科技支行，專注為集成電路、生物醫(yī)藥等“硬科技”行業(yè)提供金融服務(wù)。

十年磨一劍。如今的上海農(nóng)商銀行，早已在科創(chuàng)金融領(lǐng)域拓出一片藍(lán)海?！澳壳爸匈J款余額超百億，超七成科技型企業(yè)獲得高新技術(shù)、科技小巨人、專精特新認(rèn)證以及入選科創(chuàng)板上市培育庫(kù)。從2020年至今，在同業(yè)7家科技支行中，張江科技支行科技型企業(yè)貸款余額及戶數(shù)的占比連續(xù)4年保持領(lǐng)先?！鳖櫧ㄖ艺f(shuō)。

2018年上海農(nóng)商銀行啟動(dòng)“鑫動(dòng)能”戰(zhàn)略新興客戶培育計(jì)劃，標(biāo)志其科創(chuàng)金融從單一信貸產(chǎn)品步入全面綜合服務(wù)的新發(fā)展時(shí)期。之后又兩次升級(jí)，目前“鑫動(dòng)能”已進(jìn)入“3.0”時(shí)期，以生態(tài)圈的模式致力成為科創(chuàng)企業(yè)的伙伴型銀行。

2023年6月，上海農(nóng)商銀行科技金融事業(yè)部正式揭牌，成為上海地區(qū)銀行業(yè)首個(gè)總行級(jí)的事業(yè)部?？萍冀鹑谑聵I(yè)部的成立將成為全行科技金融發(fā)展重要的助推引擎。

“第三，這也是我們自身高質(zhì)量發(fā)展的選擇?！鳖櫧ㄖ冶硎?，銀行機(jī)構(gòu)在改革開(kāi)放市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過(guò)程中發(fā)揮了重要作用，當(dāng)前外部環(huán)境發(fā)生重大變化，傳統(tǒng)發(fā)展模式已不滿足經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展需要——隨著經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，傳統(tǒng)行業(yè)的融資需求正在收縮，與此同時(shí)，在利率市場(chǎng)化的背景下，息差不斷收窄，銀行盈利空間不斷被壓縮，開(kāi)拓科技金融是我們突破自身發(fā)展瓶頸、實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的必然選擇。

如何“用科技的眼光”來(lái)看待科創(chuàng)企業(yè)和產(chǎn)業(yè)？

近年來(lái)，上海農(nóng)商銀行科創(chuàng)金融服務(wù)成效顯著?？萍夹推髽I(yè)貸款規(guī)模從2018年約200億元人民幣到現(xiàn)在已經(jīng)達(dá)到900億元左右。

據(jù)介紹，截至2023年9月末，上海農(nóng)商銀行科技型企業(yè)貸款余額860億元，累計(jì)服務(wù)科技型企業(yè)超6700戶，服務(wù)全市超過(guò)30%的“專精特新”中小企業(yè)和近50%的專精特新“小巨人”企業(yè)，科技型貸款規(guī)模位居全市前列。

科創(chuàng)金融，難點(diǎn)在于如何平衡收益和風(fēng)險(xiǎn)？那么，上海農(nóng)商銀行是如何破局的？又是如何創(chuàng)新體制機(jī)制的？

“我覺(jué)得成績(jī)的取得與我們科創(chuàng)金融的‘思維方式’有關(guān)，要破解科創(chuàng)企業(yè)缺乏抵押物的信貸難題，真正做好科技金融，關(guān)鍵是學(xué)會(huì)用科技的眼光來(lái)看待科技企業(yè)、科技產(chǎn)業(yè)，也就是落實(shí)‘創(chuàng)投型’信貸思維?！?/p>

顧建忠認(rèn)為，“科創(chuàng)金融路徑需要兩個(gè)重塑，一是重塑風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)邏輯，二是重塑風(fēng)險(xiǎn)收益平衡邏輯?！鄙虾＾r(nóng)商銀行從看抵押、看現(xiàn)金流、看過(guò)去的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)思維，轉(zhuǎn)變?yōu)榭醇夹g(shù)、看團(tuán)隊(duì)、看未來(lái)的創(chuàng)新發(fā)展視角，專注企業(yè)的股權(quán)投資可獲得性、研發(fā)能力、商業(yè)模式、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、團(tuán)隊(duì)能力等多重因素，聚焦企業(yè)成長(zhǎng)性和持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。

顧建忠坦言：“重塑科創(chuàng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)邏輯非常重要。而在工作開(kāi)展過(guò)程中除了創(chuàng)新思維還要有戰(zhàn)略思維，不應(yīng)被局限于短時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)和得失，要重塑科創(chuàng)金融的風(fēng)險(xiǎn)收益平衡邏輯，不以單筆貸款回報(bào)得失來(lái)衡量與企業(yè)的合作價(jià)值，要從更多的維度重估業(yè)務(wù)組合的整體收益，同時(shí)也要遵循當(dāng)下價(jià)值創(chuàng)造、長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略孵化的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，拉長(zhǎng)時(shí)間，綜合考量科創(chuàng)企業(yè)未來(lái)成長(zhǎng)帶來(lái)的巨大合作空間?！?/p>

為了更好地服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，上海農(nóng)商銀行在體制機(jī)制方面不斷創(chuàng)新。

一方面，上海農(nóng)商銀行打造“鑫動(dòng)能”科創(chuàng)金融服務(wù)品牌。秉承“科創(chuàng)更前、科技更全、科研更先”的服務(wù)理念，2018年“鑫動(dòng)能”戰(zhàn)略新興客戶培育計(jì)劃正式啟動(dòng)，標(biāo)志著上海農(nóng)商銀行科創(chuàng)金融服務(wù)進(jìn)入從產(chǎn)品到服務(wù)，從單一信貸到綜合賦能的新發(fā)展時(shí)期。

作為上海農(nóng)商銀行服務(wù)科技型企業(yè)的重要抓手，“鑫動(dòng)能”歷經(jīng)1.0時(shí)期的“一鑫二專三支持”與2.0時(shí)期的“一鑫四翼”，2023年3月，再次升級(jí)至3.0，旨在進(jìn)一步突出投商行一體化，甄選出一批“種子企業(yè)”，培優(yōu)、育強(qiáng)更多早中期科創(chuàng)企業(yè)，聚焦科創(chuàng)生態(tài)系統(tǒng)融合，搭建以科創(chuàng)企業(yè)為核心的合作生態(tài)圈——“鑫生態(tài)”，圍繞科創(chuàng)企業(yè)“銀種子”“金種子”“鑫種子”“擬上市”“已成熟”五大成長(zhǎng)階段的不同需求量體裁衣，提供“五專服務(wù)+六維賦能”，致力成為科創(chuàng)企業(yè)的伙伴型銀行。

截至目前，“鑫動(dòng)能”庫(kù)內(nèi)企業(yè)超900家，庫(kù)內(nèi)上市企業(yè)超90家，擬上市企業(yè)已達(dá)90家，培育庫(kù)科創(chuàng)企業(yè)孵化作用、高成長(zhǎng)企業(yè)資本市場(chǎng)服務(wù)能力更加突出。

另一方面，上海農(nóng)商銀行還形成適合科創(chuàng)金融組織架構(gòu)體系——“1+1+13+N”：自上而下從總行投資銀行部到全市首家科技金融事業(yè)部再扎根遍布上海的13個(gè)科技金融承載區(qū)，開(kāi)立科技金融特色支行；最后以點(diǎn)帶面，擴(kuò)展至更為下沉的一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，三年內(nèi)將形成一支300人左右的專職、專業(yè)、專注、專責(zé)科創(chuàng)金融服務(wù)隊(duì)伍。

“以張江科技支行為例，我們首先注重增加專業(yè)人才——從2019年開(kāi)始，支行從不到40人增加到80多人，其中三成以上是物理、化學(xué)、醫(yī)藥等非金融專業(yè)人才。他們發(fā)揮自身專業(yè)特長(zhǎng)，貼近科創(chuàng)行業(yè)，讓我們的科創(chuàng)金融服務(wù)更貼合需求。同時(shí)，我們也為這些專業(yè)人才配備相適應(yīng)的評(píng)價(jià)、薪資體系，激發(fā)潛力?！?/p>

顧建忠表示，上海農(nóng)商銀行組建專業(yè)的經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)和研究團(tuán)隊(duì)，針對(duì)高端制造、生物醫(yī)藥、人工智能等領(lǐng)域設(shè)立涵蓋總分支行、前中后臺(tái)的10個(gè)戰(zhàn)略新興行業(yè)兼職研究小組，同時(shí)要培育一支熟練掌握銀行創(chuàng)新型服務(wù)產(chǎn)品和方案的高質(zhì)量科技金融專精服務(wù)團(tuán)隊(duì)，引入價(jià)值投資理念，突破銀行傳統(tǒng)信貸觀念桎梏，強(qiáng)化動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理，提升專業(yè)經(jīng)營(yíng)能力，以破解科技企業(yè)無(wú)抵押物，科技企業(yè)難以甄別等難點(diǎn)。

如何“股債聯(lián)動(dòng)”，助力科創(chuàng)企業(yè)釋放創(chuàng)新策源力？

長(zhǎng)三角三省一市GDP總量約占全國(guó)四分之一，肩負(fù)著國(guó)家重大戰(zhàn)略使命。2022年，央行八部委聯(lián)合印發(fā)長(zhǎng)三角科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)總體方案，科創(chuàng)金融已成為長(zhǎng)三角產(chǎn)業(yè)發(fā)展的驅(qū)動(dòng)引擎。

上海農(nóng)商銀行作為扎根上海、輻射長(zhǎng)三角地區(qū)的區(qū)域性銀行機(jī)構(gòu)，如何發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，以金融助力科創(chuàng)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展？

“我用八個(gè)字概括：提升、更前、創(chuàng)新、協(xié)同?！鳖櫧ㄖ冶硎荆虾＾r(nóng)商銀行以此為指引，采用“股債聯(lián)動(dòng)”方式進(jìn)一步“向早、向小、向硬”。

一方面上海農(nóng)商銀行與投資機(jī)構(gòu)在基金基礎(chǔ)服務(wù)、項(xiàng)目投資服務(wù)、被投企業(yè)賦能的培育等方面要開(kāi)展全面合作。“長(zhǎng)三角是中國(guó)創(chuàng)投機(jī)構(gòu)最熱門的目的地之一，我們要不斷探索和迭代與投資機(jī)構(gòu)的聯(lián)動(dòng)內(nèi)涵，推動(dòng)債權(quán)融資向股債融資相結(jié)合。”

2023年，上海農(nóng)商銀行試點(diǎn)“鑫聯(lián)貸”產(chǎn)品方案，有PE、VC對(duì)優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)的專業(yè)化研判視角。同時(shí)借力政府引導(dǎo)基金、產(chǎn)業(yè)投資基金等，聚焦戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，瞄準(zhǔn)卡脖子顛覆性技術(shù)，將金融服務(wù)滲透至關(guān)鍵產(chǎn)業(yè)鏈上下游的方方面面，打通全產(chǎn)業(yè)鏈的資金融通，助力科創(chuàng)企業(yè)釋放創(chuàng)新策源力。

另一方面，上海農(nóng)商銀行加強(qiáng)與科技企業(yè)孵化器合作，圍繞科創(chuàng)企業(yè)的金融需求靠前發(fā)力。2023年，圍繞生物醫(yī)藥領(lǐng)域設(shè)立了若干“鑫孵化”基地，批量服務(wù)符合雙方要求的早期科創(chuàng)企業(yè)?！拔磥?lái)將這個(gè)模式復(fù)制到三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)其他重點(diǎn)科技領(lǐng)域，打造科技創(chuàng)新早期孵化平臺(tái)，越是向小向早，風(fēng)險(xiǎn)越大，但這也是我們?cè)綉?yīng)該做的?！?/p>

同時(shí)，上海農(nóng)商銀行從企業(yè)綜合需求出發(fā)進(jìn)一步加強(qiáng)生態(tài)化賦能。“支持科技創(chuàng)新光靠一家銀行不行，必須是一個(gè)整體的生態(tài)圈，包括技術(shù)側(cè)、資本側(cè)、配套側(cè)?！鳖櫧ㄖ冶硎咎寡裕虾＾r(nóng)商銀行也正從信貸資金供給商向科技型企業(yè)一站式綜合服務(wù)商轉(zhuǎn)型，聯(lián)合外部機(jī)構(gòu)打造服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的合作生態(tài)圈——“鑫生態(tài)”?！拔覀冎凵虾Ｏ葘?dǎo)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、未來(lái)產(chǎn)業(yè)等重要產(chǎn)業(yè)賽道，2023年開(kāi)展了‘鑫動(dòng)能’領(lǐng)航計(jì)劃系列賦能活動(dòng)，通過(guò)產(chǎn)業(yè)沙龍、銀基創(chuàng)接匯等專題活動(dòng)，為客戶提供上下游資源撮合、投資機(jī)構(gòu)引薦等服務(wù)，旨在形成金融、科技、產(chǎn)業(yè)的良性循環(huán)?！鳖櫧ㄖ冶硎?，“2023年，我們發(fā)布了《科技金融發(fā)展三年行動(dòng)計(jì)劃（2023-2025年）》，將聚焦上海市未來(lái)產(chǎn)業(yè)賽道，全力做好科技金融服務(wù)工作。”

面對(duì)未來(lái)，顧建忠并不諱言“創(chuàng)新之路充滿荊棘”，但堅(jiān)信“未來(lái)前景會(huì)越來(lái)越好”，同時(shí)也期待能夠得到更多方面的鼓勵(lì)和支持，以及更多合作伙伴的攜手并肩，共同助力科創(chuàng)企業(yè)、賦能經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

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