從外匯大數(shù)據(jù)感受開放步伐（財經(jīng)眼·走進數(shù)據(jù)中心 感受經(jīng)濟脈動②）

　　外匯離我們的生活并不遠。對個人來說，不管是出國留學(xué)還是旅行，都要兌換、使用外幣。對企業(yè)來說，開展進出口貿(mào)易也離不開外匯。那么，一筆外匯數(shù)據(jù)從采集、分析到應(yīng)用的過程是怎樣的？從外匯數(shù)據(jù)中，能感受到我國經(jīng)濟發(fā)展的哪些變化？如何更好應(yīng)用外匯數(shù)據(jù)為中小企業(yè)融資服務(wù)？近日，記者走進國家外匯管理局進行了采訪。

　　采集——

　　外匯數(shù)據(jù)在一次次的涉外經(jīng)濟活動中產(chǎn)生，可以通過多個維度對外匯資金流動情況進行分析

　　一筆外匯數(shù)據(jù)是如何產(chǎn)生的？“以貨物貿(mào)易為例，一家機械設(shè)備出口企業(yè)收到境外匯入的一筆貨款，銀行核對交易信息，企業(yè)貨款入賬并進行數(shù)據(jù)申報，這樣一筆外匯數(shù)據(jù)就上傳到了外匯管理部門的相關(guān)系統(tǒng)�！眹�家外匯管理局經(jīng)常項目管理司貨物貿(mào)易處副處長魯峰華告訴記者。

　　個人兌換外幣、企業(yè)收到貨款……一筆筆外匯數(shù)據(jù)匯集起來，形成了遼闊的“數(shù)據(jù)海洋”。在外匯局的一間會議室，記者被眼前的一塊屏幕所吸引，屏幕上所展示的正是我國跨境資金的流動情況�！巴ㄟ^屏幕上展示的這個系統(tǒng)，我們可以選擇時間、幣種、收入、支出、收支差額等維度來觀察我國跨境資金的流動情況，從屏幕上可以看出，內(nèi)地和香港的資金往來是比較密切的�！眹�家外匯管理局國際收支司分析預(yù)測處處長李玲青說。

　　目前，外匯管理部門日常進行的重要工作之一，是統(tǒng)計我國涉外經(jīng)濟的相關(guān)情況。外匯數(shù)據(jù)的類別很多，包括結(jié)售匯數(shù)據(jù)、匯率數(shù)據(jù)、外債數(shù)據(jù)、儲備余額等。一般來說，銀行結(jié)售匯和銀行代客涉外收付款數(shù)據(jù)是與個人和企業(yè)關(guān)系較為密切的兩類數(shù)據(jù)，也是反映我國外匯市場運行的兩個重要指標(biāo)。

　　先看銀行結(jié)售匯數(shù)據(jù)�！皞�人或企業(yè)在銀行將手中的外匯換成人民幣，就是結(jié)匯，反之，就是售匯。銀行結(jié)售匯是指銀行為客戶等辦理的結(jié)匯和售匯業(yè)務(wù)�！崩盍崆嗾f，市場主體通過銀行進行結(jié)售匯操作后，銀行會將統(tǒng)計數(shù)據(jù)匯總至外匯管理部門的相關(guān)系統(tǒng)，銀行結(jié)售匯統(tǒng)計時點為人民幣與外匯兌換行為發(fā)生時。

　　再看銀行代客涉外收付款數(shù)據(jù)。銀行代客涉外收付款，就是俗稱的“跨境收支”。例如，企業(yè)收到的境外匯入的貨款，會被記入銀行代客涉外收入中的經(jīng)常賬戶下；個人因為出國留學(xué)的需要，向境外大學(xué)的賬戶里匯入的學(xué)費，則會被記入銀行代客涉外支出中的經(jīng)常賬戶下。“上述兩種跨境收支的情況都與經(jīng)常賬戶有關(guān)。經(jīng)常賬戶是外匯業(yè)務(wù)中頻繁出現(xiàn)的詞語，反映的是國際貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易等對外經(jīng)濟交往情況�！崩盍崆嗾f。

　　應(yīng)該如何看待外匯數(shù)據(jù)的意義？“在形勢研判方面，結(jié)合國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，外匯局從時間、地區(qū)、貿(mào)易方式、貿(mào)易伙伴等維度對外匯資金流動現(xiàn)狀和未來變動趨勢進行整體性和結(jié)構(gòu)性分析�！濒敺迦A說，以銀行結(jié)售匯為例，通過分析衡量市場主體結(jié)匯和售匯情況，可以幫助我們判斷整體持匯意愿。

　　在業(yè)務(wù)監(jiān)管方面，魯峰華表示，以外貿(mào)為例，外匯局以外貿(mào)企業(yè)作為微觀管理的主體，依托相關(guān)平臺采集的各類數(shù)據(jù)，并結(jié)合企業(yè)歷史業(yè)務(wù)情況、行業(yè)特征等信息，運用科學(xué)的監(jiān)測方法實現(xiàn)對企業(yè)非現(xiàn)場動態(tài)監(jiān)測，評估企業(yè)業(yè)務(wù)的真實性、合規(guī)性，識別異常交易，實現(xiàn)對外匯違法違規(guī)主體的精準(zhǔn)打擊，維護正常的外匯市場秩序。

　　分析——

　　經(jīng)常賬戶更趨平衡、跨境證券雙向投資更加活躍，外匯數(shù)據(jù)體現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展

　　仔細分析經(jīng)常賬戶、跨境證券投資等外匯數(shù)據(jù)，我們不難發(fā)現(xiàn)中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的堅實“足跡”。

　　——經(jīng)常賬戶更趨平衡，是我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化的結(jié)果。

　　近年來，我國經(jīng)常賬戶由高順差趨向基本平衡，經(jīng)常賬戶順差與GDP之比由2007年的9.9%降至2020年的1.9%，處于合理均衡區(qū)間。

　　“經(jīng)常賬戶更趨平衡反映我國涉外經(jīng)濟的發(fā)展比較均衡。”李玲青說，近年來，我國經(jīng)濟增長動力已逐步從過去依賴較大規(guī)模的出口轉(zhuǎn)向以國內(nèi)有效投資和消費為主，內(nèi)需已經(jīng)成為經(jīng)濟增長的穩(wěn)定器。總體來看，我國經(jīng)常賬戶演變是國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化的結(jié)果。

　　——跨境證券雙向投資更加活躍，體現(xiàn)出我國推進金融市場雙向開放的成效。

　　近年來，我國跨境證券雙向投資更加活躍，總體呈現(xiàn)順差格局。一方面，外資持續(xù)流入我國證券市場，境外投資者不斷增配人民幣資產(chǎn)。2020年，境外對我國證券投資凈流入規(guī)模達到2547億美元，創(chuàng)歷史新高。另一方面，境內(nèi)投資者積極布局海外證券市場。2020年，我國對外證券投資規(guī)模為1673億美元。

　　“近年來境外投資者投資境內(nèi)證券市場更加便利，境內(nèi)投資者多元化配置境外資產(chǎn)的需求也得到了有效滿足�？缇匙C券投資的日益活躍和總體均衡，體現(xiàn)了我國穩(wěn)步推進金融市場雙向開放的成效。”李玲青說。

　　“過去40多年中國經(jīng)濟發(fā)展是在開放條件下取得的，未來中國經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展也必須在更加開放條件下進行。外匯數(shù)據(jù)與涉外經(jīng)濟密切相關(guān)，通過分析外匯數(shù)據(jù)，可以更好地摸準(zhǔn)我國在更高水平開放中的‘經(jīng)濟脈搏’�！苯煌ㄣy行金融研究中心首席政策分析師何飛說。

　　應(yīng)用——

　　服務(wù)中小企業(yè)融資、打擊地下錢莊等

　　沉甸甸的外匯數(shù)據(jù)“寶藏”能拿來做什么？記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，外匯管理部門在服務(wù)中小企業(yè)融資、打擊地下錢莊等方面進行了許多有益的探索。

　　創(chuàng)建跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，更好滿足中小企業(yè)融資需求——

　　金融科技創(chuàng)新助力中小企業(yè)融資�！叭粘９ぷ髦形覀冇^察到，一些銀行由于無法全面了解外貿(mào)型中小企業(yè)的經(jīng)營情況，尤其是難以全面掌握其跨境收支等數(shù)據(jù)，不愿為其提供貸款，出現(xiàn)了一些不敢貸不愿貸的現(xiàn)象�！眹�家外匯管理局科技司監(jiān)管科技處處長牟傳興說，外匯局利用區(qū)塊鏈技術(shù)分布式賬本不可篡改、多方共識的特點，通過共享質(zhì)押物憑證、資金收付、融資等信息，幫助銀行有效識別企業(yè)的信用風(fēng)險，為企業(yè)增信。在這些數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，為便利中小企業(yè)融資，外匯管理部門推出了跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺。

　　“平臺運行以來受到銀行、企業(yè)，特別是中小企業(yè)的歡迎，在緩解中小企業(yè)融資難問題上效果明顯。目前加入平臺的法人銀行達290多家，約占全部辦理外匯業(yè)務(wù)銀行的一半。舉例來說，此前重慶平均每筆融資業(yè)務(wù)需要校驗出口信息近60份，最復(fù)雜的一筆甚至涉及1138份，銀行使用平臺提供的服務(wù)后，相關(guān)信息的核查時間從1至2個工作日直接縮短至20分鐘�！蹦矀髋d說，截至今年4月末，平臺累計完成融資放款11.8萬筆、金額約900億美元，服務(wù)企業(yè)超過7000家，其中中小企業(yè)占比超過75%。

　　運用全國外匯非現(xiàn)場檢查系統(tǒng)，提升識別違規(guī)主體的智能化水平——

　　“數(shù)據(jù)是我們篩查地下錢莊等非法金融活動線索最重要的基礎(chǔ)。”國家外匯管理局管理檢查司機構(gòu)監(jiān)測與非現(xiàn)場檢查處副處長劉妍說，一般來說，涉嫌違法犯罪的市場主體其經(jīng)營行為或資金交易情況，會有一些異常特征。通過與海關(guān)、稅務(wù)等部門的合作，外匯局在全國外匯非現(xiàn)場檢查系統(tǒng)中，將包括外匯數(shù)據(jù)在內(nèi)的多維度數(shù)據(jù)進行綜合分析，來判斷市場主體一些行為的商業(yè)合理性、邏輯合理性，從而篩查出相關(guān)線索。

　　劉妍說，近年來，外匯管理部門不斷推進科技賦能外匯監(jiān)管，推進外匯線索研判中心建設(shè)，引入關(guān)系圖譜、人工智能等技術(shù)，進一步提升識別違規(guī)主體的智能化水平。近兩年，地下錢莊、虛假欺騙性交易類違規(guī)線索成案率不斷提高。

　　外匯局有關(guān)負責(zé)人表示，我國對外開放的大門越開越大，跨境收支主體越來越多，一些新型的跨境支付手段開始出現(xiàn)，不斷對傳統(tǒng)監(jiān)管方式提出了新的要求。下一步，要繼續(xù)堅持利用科技賦能外匯監(jiān)管，提升監(jiān)管質(zhì)效，更好實現(xiàn)服務(wù)實體經(jīng)濟和防范金融風(fēng)險的目標(biāo)。

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