新金融，與張江科學(xué)城同頻共振

科創(chuàng)圈子里，人人都說“張江是個(gè)造夢(mèng)的地方”。張江科學(xué)城，經(jīng)過多年反復(fù)摸索，目前已匯聚企業(yè)2.2萬余家，跨國公司地區(qū)總部60余家，高新技術(shù)企業(yè)近1700家，區(qū)域從業(yè)人員約238萬人。作為手握集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能三張產(chǎn)業(yè)“王牌”的國家級(jí)新區(qū)，其享有“中國硅谷”“中國藥谷”的美稱。

兩年前，為了支持上�？苿�(chuàng)中心建設(shè)，地處浦東張江科學(xué)城內(nèi)的建行上海張江分行應(yīng)時(shí)而生。聚焦張江科學(xué)城里科技型中小微企業(yè)的金融需求，新型城鄉(xiāng)融合區(qū)域金融服務(wù)不足等痛點(diǎn)難點(diǎn)問題，建行上海市分行運(yùn)用新金融的思維和理念，促進(jìn)金融資源在大型企業(yè)與小微企業(yè)之間、城鄉(xiāng)之間均衡協(xié)調(diào)配置，發(fā)揮金融向上向善的內(nèi)外部效應(yīng)。

直面需求 普惠破題

金融機(jī)構(gòu)不僅要服務(wù)金字塔塔尖上的“榮耀”，更要去“滋潤”金字塔底層的中小企業(yè)和個(gè)人。張江科學(xué)城內(nèi)聚集著眾多以“雙創(chuàng)”型的中小微企業(yè)為主。在建行的產(chǎn)品和政策支持下，兩年來，受益于建行普惠金融政策支持的企業(yè)越來越多。

建行通過聯(lián)動(dòng)上海市中小微擔(dān)保基金和上海市科創(chuàng)中心，共同開辟綠色通道、簡(jiǎn)化申報(bào)流程，最大程度發(fā)揮銀政風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式優(yōu)勢(shì)，為小微企業(yè)增信，全力推進(jìn)政府支持的“擔(dān)�；�金貸”和“科技履約貸”應(yīng)用，累計(jì)投放擔(dān)�；�金貸46億元、科技履約貸11億元。

在與上海市科創(chuàng)中心合作過程中，建行上海市分行創(chuàng)造性地設(shè)計(jì)方案，為上海市189個(gè)科技孵化器和加速器創(chuàng)新了“科創(chuàng)孵化貸”集群方案，根據(jù)在孵科創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、產(chǎn)品研發(fā)周期較長但具備自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)及專利權(quán)、創(chuàng)新能力強(qiáng)的特色，幫助他們解決了融資難、融資貴，小微企業(yè)難于對(duì)接金融機(jī)構(gòu)等困擾已久的問題，加速科技成果轉(zhuǎn)化落地。如今，普惠金融在張江科學(xué)城內(nèi)建行全網(wǎng)點(diǎn)鋪開、全產(chǎn)品覆蓋、全方位提升。

挖掘需求 服務(wù)戰(zhàn)略

“全力做強(qiáng)創(chuàng)新引擎，打造自主創(chuàng)新高地”，這是張江面向未來的關(guān)鍵一招。新時(shí)代呼喚新金融，新金融必須產(chǎn)生并服務(wù)于新時(shí)代。身處國內(nèi)科技創(chuàng)新發(fā)展的前沿，身邊聚集的全是敢闖敢試的客戶和伙伴，建行上海市分行借助金融科技力量，回歸服務(wù)本源，全力助推科技創(chuàng)新這一國家戰(zhàn)略。

創(chuàng)新金融科技服務(wù)場(chǎng)景，上線了全國交通行業(yè)首個(gè)“刷臉支付”項(xiàng)目。建行將“刷臉支付”首次應(yīng)用在了客流較大的公交車輛上，并作為唯一一家受邀銀行入駐張江人工智能島和未來公園建設(shè)項(xiàng)目。與此同時(shí)，把無感支付先后應(yīng)用在輝通科技220家停車場(chǎng)庫和上海國際旅游度假區(qū)5000個(gè)停車位等項(xiàng)目上，構(gòu)建了“人-車-生活”全新的智慧停車生態(tài)圈。

加快產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)研發(fā)，為原研藥企創(chuàng)新流動(dòng)性支持，試點(diǎn)系統(tǒng)內(nèi)首筆五年期中期流動(dòng)資金貸款。完成首個(gè)科技發(fā)展貸、首個(gè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)貸。組建銀團(tuán)，以“研發(fā)貸款”的形式支持集成電路企業(yè)先進(jìn)制程研發(fā)。政銀合作，疫情期間在上海市首推科創(chuàng)抗疫集群貸款等，截至目前已累計(jì)為14家企業(yè)發(fā)放抗疫貸款5.8億元。

勇于突破服務(wù)開放，網(wǎng)點(diǎn)功能業(yè)務(wù)創(chuàng)新齊發(fā)力。一方面，建行挖掘開放網(wǎng)點(diǎn)功能。延伸外匯金融服務(wù)區(qū)域，迅速實(shí)現(xiàn)了外匯業(yè)務(wù)客戶周邊網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋，為羅氏制藥等一大批跨國企業(yè)提供貼身服務(wù)。另一方面，通過服務(wù)創(chuàng)新，完成了“自貿(mào)外匯管理改革”后直接投資項(xiàng)下的全國首單境內(nèi)再投資登記業(yè)務(wù)，成功落地了首單創(chuàng)新產(chǎn)品“穩(wěn)保訂單貸”業(yè)務(wù)，創(chuàng)新首單FTE短期出口信用保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)保單融資業(yè)務(wù)。

引導(dǎo)需求 創(chuàng)造生態(tài)

新金融普惠、開放、共享的價(jià)值觀指引著建行上海市分行努力完善功能，創(chuàng)新模式和產(chǎn)品。通過率先打造“創(chuàng)業(yè)者港灣”旗艦店，建設(shè)平臺(tái)生態(tài)，提出知識(shí)、資金、資本、行業(yè)、渠道、場(chǎng)景、項(xiàng)目、圈層、安居、政策等“十大賦能”手段等一系列舉措，建行上海市分行與政府部門、園區(qū)、科研機(jī)構(gòu)、科創(chuàng)企業(yè)、創(chuàng)業(yè)者共同打造共生共榮的新金融生態(tài)。

從工作到生活，住房租賃助力高端人才安居樂業(yè)。通過牽頭銀團(tuán)，為張江國際社區(qū)人才公寓提供租賃房貸款，這也是上海市首個(gè)租賃房貸款項(xiàng)目。上海建信住房完成上海市首個(gè)“建融家園”——唐城人才公寓掛牌工作。結(jié)合城中村改造和裕農(nóng)通場(chǎng)景建設(shè)，為350多位張江地區(qū)的高科技人才解決了租房問題。通過與曹路鎮(zhèn)政府、上海第二工業(yè)大學(xué)三方聯(lián)動(dòng)，“建融家園”協(xié)助區(qū)域政府和高校構(gòu)建社區(qū)長租生態(tài)，在新型城鄉(xiāng)融合的城鎮(zhèn)圈——曹路鎮(zhèn)，引領(lǐng)青年人才長租生活新風(fēng)尚，為二工大30多名青年教師解決了住房問題。

從融資到融智，校企合作知識(shí)賦能科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展。建行聯(lián)合復(fù)旦大學(xué)舉辦“金智惠創(chuàng)——企業(yè)家研修班”，為創(chuàng)業(yè)者提供具有針對(duì)性的專業(yè)培訓(xùn)課程。合作舉辦的張江復(fù)旦創(chuàng)新論壇，聚焦新一代信息技術(shù)、生命健康及其交叉領(lǐng)域等三大板塊，對(duì)接企業(yè)融資路演。聯(lián)合政府、高校、投資機(jī)構(gòu)、科研機(jī)構(gòu)等，打造“金融+科技+產(chǎn)業(yè)+教育”綜合孵化生態(tài)，目前針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)已累計(jì)舉辦73場(chǎng)培訓(xùn)宣講活動(dòng)，參與人數(shù)達(dá)1500多名。

從債權(quán)到股權(quán)，機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)對(duì)接科創(chuàng)企業(yè)全周期發(fā)展。除了利用普惠金融為“雙創(chuàng)”企業(yè)進(jìn)行資金賦能外，還注意聯(lián)動(dòng)集團(tuán)內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)，為企業(yè)搭建投資對(duì)接平臺(tái)，建立聯(lián)合投資關(guān)系，共同籌備專業(yè)投資基金，幫助企業(yè)進(jìn)行股權(quán)融資。

在張江這片既“活力四射”又“充滿競(jìng)爭(zhēng)”的土地上，面對(duì)企業(yè)的痛點(diǎn)與難點(diǎn)，建設(shè)銀行與客戶的關(guān)系不再是分割的、獨(dú)立的，而是全面的、融合的，新業(yè)態(tài)、新關(guān)系已逐步形成并變得深入人心。未來，建行上海市分行將繼續(xù)發(fā)揮金融的服務(wù)優(yōu)勢(shì)，持續(xù)服務(wù)國家戰(zhàn)略，抓住先進(jìn)智造、綠色發(fā)展等領(lǐng)域多元化金融服務(wù)的機(jī)會(huì)，以新的金融思維引領(lǐng)行動(dòng)，引導(dǎo)金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)和人民群眾最需要的地方。