結(jié)果出爐！3張支付牌照中止續(xù)展背后的故事

　　備受關(guān)注的首批27張支付牌照“二次續(xù)展”結(jié)果出爐！

　　央行近日公布，支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)商務(wù)、拉卡拉等24家公司的支付牌照成功續(xù)展，有效期至2026年5月2日。另外，銀聯(lián)商務(wù)旗下三張支付牌照擬與其開(kāi)展整合工作，向中國(guó)人民銀行提交了終止續(xù)展審查申請(qǐng)。

　　記者了解到，2021年1月，央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見(jiàn)稿）》（下稱《條例》）， 明確“同一實(shí)際控制人不得控制兩個(gè)及以上非銀行支付機(jī)構(gòu)”。

　　受訪專家表示，近年來(lái)，部分合規(guī)性差、經(jīng)營(yíng)能力弱的支付機(jī)構(gòu)未獲得續(xù)展，支付業(yè)務(wù)許可證數(shù)量逐步減少，行業(yè)發(fā)展環(huán)境得以不斷凈化。銀聯(lián)商務(wù)作為支付服務(wù)市場(chǎng)領(lǐng)頭羊企業(yè)，率先進(jìn)行牌照整合，是落實(shí)《條例》對(duì)支付機(jī)構(gòu)股東資質(zhì)新規(guī)定的具體舉措。

　　24張牌照二次續(xù)展

　　央行公布首批27張支付牌照續(xù)展結(jié)果顯示，財(cái)付通、支付寶、拉卡拉、通聯(lián)支付、銀盛支付、匯付天下、付費(fèi)通、易生支付、快錢支付等24家續(xù)展成功，有效期延長(zhǎng)至2026年5月。

　　據(jù)悉，2011年5月，央行第一次向支付寶、銀聯(lián)商務(wù)、財(cái)付通等27家支付機(jī)構(gòu)頒發(fā)俗稱“支付牌照”的支付業(yè)務(wù)許可證。2016年5月，首批27張支付牌照第一次續(xù)展獲得央行批準(zhǔn)通過(guò)，有效期延至2021年。這次是首批支付牌照的第二次續(xù)展。

　　記者注意到，人民銀行通過(guò)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展，綜合評(píng)判非銀行支付機(jī)構(gòu)許可存續(xù)期間的整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和合規(guī)性，以及支付業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)能力、風(fēng)險(xiǎn)防控能力、客戶權(quán)益保障能力、發(fā)展可持續(xù)性等情況，充分考慮行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和監(jiān)管政策導(dǎo)向，建立健全市場(chǎng)退出機(jī)制。

　　如支付機(jī)構(gòu)在許可持續(xù)期間一直未展業(yè)，或支付業(yè)務(wù)大幅萎縮甚至已停止一段時(shí)期，或存在重大違法違規(guī)行為等，其存續(xù)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)、風(fēng)控水平等均需引起重點(diǎn)關(guān)注。

　　人民銀行將以續(xù)展工作為契機(jī)，對(duì)機(jī)構(gòu)是否繼續(xù)具備支付業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、所從事支付業(yè)務(wù)是否具備可持續(xù)發(fā)展能力等進(jìn)行審查，審慎作出續(xù)展決定，推進(jìn)市場(chǎng)清理整頓，凈化行業(yè)發(fā)展環(huán)境。

　　招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼告訴《國(guó)際金融報(bào)》記者，支付業(yè)務(wù)許可證續(xù)展是對(duì)支付機(jī)構(gòu)是否繼續(xù)具備支付業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)、所從事支付業(yè)務(wù)是否具備可持續(xù)發(fā)展能力等進(jìn)行審查并作出決定，是加強(qiáng)支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重要工作。近年來(lái)，部分合規(guī)性差、經(jīng)營(yíng)能力弱的支付機(jī)構(gòu)未獲得續(xù)展，支付業(yè)務(wù)許可證數(shù)量逐步減少，行業(yè)發(fā)展環(huán)境得以不斷凈化。

　　3張牌照因整合被中止

　　在24家通過(guò)續(xù)展的機(jī)構(gòu)中，有3家支付機(jī)構(gòu)發(fā)生了資質(zhì)變動(dòng)，其中變化最大的是迅付信息科技有限公司（下稱“環(huán)迅支付”）。在本次續(xù)展中，環(huán)迅支付原有的互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付資質(zhì)均被注銷。環(huán)迅支付淪為一家地方性支付機(jī)構(gòu)，僅能在江蘇省、浙江省、山東省、福建省、天津市開(kāi)展銀行卡收單業(yè)務(wù)。

　　支付行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，“考慮到環(huán)迅支付此次的注銷資質(zhì)包括價(jià)值較高的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，因此不太可能是主動(dòng)注銷行為。前幾年環(huán)迅支付收罰單也較為頻繁，不排除因業(yè)務(wù)不合規(guī)被央行注銷部分業(yè)務(wù)�！�

　　另外，廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司（下稱“廣州銀聯(lián)”）、北京數(shù)字王府井科技有限公司（下稱“王府井科技”）、北京銀聯(lián)商務(wù)有限公司（下稱“北京銀聯(lián)”）擬與其控股股東銀聯(lián)商務(wù)股份有限公司（下稱“銀聯(lián)商務(wù)”）開(kāi)展整合工作，向中國(guó)人民銀行提交了中止續(xù)展審查申請(qǐng)，在中止審查期間繼續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

　　《條例》規(guī)定，“同一法人不得持有兩個(gè)及以上非銀行支付機(jī)構(gòu)10%以上股權(quán)”，“同一實(shí)際控制人不得控制兩個(gè)及以上非銀行支付機(jī)構(gòu)”。天眼查信息顯示，銀聯(lián)商務(wù)持有廣州銀聯(lián)、王府井科技、北京銀聯(lián)的股權(quán)比例分別為100%、60%和75.5%。

　　王蓬博指出，從此次續(xù)展結(jié)果可以看出，央行已在按照《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見(jiàn)稿）》中相關(guān)要求及原則進(jìn)行業(yè)務(wù)續(xù)展。雖然《條例》尚未正式出臺(tái)，但銀聯(lián)商務(wù)作為支付服務(wù)市場(chǎng)領(lǐng)頭羊企業(yè)，率先進(jìn)行牌照整合。廣州銀聯(lián)、王府井科技、北京銀聯(lián)申請(qǐng)中止續(xù)展審查，正是銀聯(lián)商務(wù)根據(jù)監(jiān)管要求采取的必要措施，是落實(shí)《條例》對(duì)支付機(jī)構(gòu)股東資質(zhì)新規(guī)定的具體舉措。

　　“目前這3家機(jī)構(gòu)實(shí)際上仍處于行政許可續(xù)展批復(fù)期間，可繼續(xù)正常從事支付業(yè)務(wù)，對(duì)現(xiàn)有商戶與存量業(yè)務(wù)沒(méi)有什么實(shí)質(zhì)性影響�！倍�希淼稱，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，這對(duì)3家機(jī)構(gòu)的商戶和業(yè)務(wù)將產(chǎn)生積極正面的影響。因?yàn)?家機(jī)構(gòu)的支付業(yè)務(wù)許可證，都僅僅是各自獲批開(kāi)展部分種類的區(qū)域性支付業(yè)務(wù)，但是其控股公司銀聯(lián)商務(wù)擁有覆蓋銀行卡收單、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、預(yù)付卡受理等各類業(yè)務(wù)的全國(guó)性支付業(yè)務(wù)資質(zhì)許可。

　　無(wú)法續(xù)展的情形

　　記者了解到，6種情況下，牌照續(xù)展會(huì)被“一票否決”，比如存在支付業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)外包，或缺少必要的備份設(shè)備（包括但不限于核心網(wǎng)絡(luò)設(shè)備、應(yīng)用服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器等）；支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)存在較大風(fēng)險(xiǎn)漏洞，造成個(gè)人敏感信息泄露，造成較大損失或社會(huì)影響；由于支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)原因造成支付服務(wù)中斷，且造成較大經(jīng)濟(jì)或社會(huì)影響等。

　　此外，三方支付牌照續(xù)展還有“11條紅線”：截至申請(qǐng)日，累計(jì)虧損超過(guò)實(shí)繳貨幣資本的50%的；已獲許可部分或全部支付業(yè)務(wù)未實(shí)質(zhì)開(kāi)展過(guò)，或連續(xù)停止2年以上的；發(fā)生占用、挪用、借用客戶備付金行為的；存在轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》行為的；超過(guò)核準(zhǔn)范圍從事支付業(yè)務(wù)的；通過(guò)偽造、變?cè)�、隱匿數(shù)據(jù)等手段故意規(guī)避監(jiān)管要求，或惡意拒絕、阻礙檢查監(jiān)督的；以欺騙等不正當(dāng)手段申請(qǐng)《支付業(yè)務(wù)許可證》的；因利用支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)，或?yàn)檫`法犯罪活動(dòng)辦理支付業(yè)務(wù)等行為，收到刑事處罰或較大金額行政處罰的；在支付業(yè)務(wù)設(shè)施安全及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控方面存在重大缺陷，或存在較大規(guī)模的盜竊、出賣、泄露、丟失客戶信息情形的；違反反洗錢法律規(guī)定，情節(jié)特別嚴(yán)重的；存在其他重大突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件，或多次暴露重大風(fēng)險(xiǎn)隱患造成惡劣影響的。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前，央行累計(jì)注銷支付牌照名單已增至39家，最新的支付牌照數(shù)量為232張。若央行完成對(duì)廣州銀聯(lián)、王府井科技、北京銀聯(lián)的牌照中止審查后，被注銷的支付牌照將增至42張，支付行業(yè)剩余牌照數(shù)量為229張。

　　在已披露注銷的39張支付牌照中，共計(jì)34張注銷牌照業(yè)務(wù)類型涉及預(yù)付卡發(fā)行與受理，其中僅有少數(shù)牌照因業(yè)務(wù)整合而注銷，剩余均為主動(dòng)注銷或不予續(xù)展。

　　王蓬博指出，開(kāi)展預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)如果出現(xiàn)問(wèn)題，往往會(huì)因?yàn)樯婕坝脩魯?shù)量多而產(chǎn)生更大的社會(huì)影響，從而產(chǎn)生嚴(yán)重后果。在業(yè)務(wù)開(kāi)展的過(guò)程中，如果出現(xiàn)了央行“續(xù)展11條”中強(qiáng)調(diào)的未實(shí)際開(kāi)展業(yè)務(wù)、出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)事件等情況，下一次支付牌照續(xù)展必然無(wú)法通過(guò)。