銀聯(lián)數(shù)據(jù)折射消費新亮點（財經(jīng)眼·走進數(shù)據(jù)中心 感受經(jīng)濟脈動①）

　　數(shù)據(jù)來源：人民銀行、中國銀聯(lián)

　　“十四五”規(guī)劃綱要提出“迎接數(shù)字時代，激活數(shù)據(jù)要素潛能”。在經(jīng)濟運行過程中，生產(chǎn)、交換、分配、消費等環(huán)節(jié)都產(chǎn)生了大量數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)累積沉淀下來，形成了一座座數(shù)據(jù)“寶藏”。目前，許多部門和行業(yè)都在建設(shè)大數(shù)據(jù)中心。如何獲得、整理、開發(fā)、利用數(shù)據(jù)？從這些數(shù)據(jù)中，能看出當前中國經(jīng)濟運行的哪些新亮點、新趨勢？怎樣深入挖掘這些數(shù)據(jù)的價值，將其作為生產(chǎn)要素進一步參與生產(chǎn)，助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展？本版帶您走進一些部門和行業(yè)的大數(shù)據(jù)中心，一探究竟。

　　——編 者

　　早晨通過地鐵閘機時，打開手機APP，輕輕一刷順利進站；傍晚在商場購物付款時，只需刷卡、刷碼或刷臉……便捷的支付體驗，離不開機構(gòu)后臺對交易數(shù)據(jù)的處理。這些數(shù)據(jù)是如何匯集的？從中能看出什么樣的消費趨勢？未來應(yīng)如何進一步挖掘利用數(shù)據(jù)？帶著這些問題，記者日前走進了位于上海的中國銀聯(lián)。

　　做“信息收發(fā)員”，提高消費支付效率

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，全國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量為89.54億張；2020年，全國共發(fā)生銀行卡交易3454.26億筆，其中消費業(yè)務(wù)1776.05億筆。為了“解碼”銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)，我們來到了中國銀聯(lián)。

　　一邁入中國銀聯(lián)信息總中心的總控大廳，記者就被前方大屏幕上跳動的數(shù)字所吸引。“信息總中心是銀聯(lián)的‘大腦’，每天為金融機構(gòu)、合作方提供從運營服務(wù)、業(yè)務(wù)支持到入網(wǎng)測試、應(yīng)用支持等各類服務(wù)，保障用戶交易的實時暢通。這塊大屏幕上呈現(xiàn)出的數(shù)據(jù)能反映出當前銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易的相關(guān)情況。”中國銀聯(lián)信息總中心數(shù)據(jù)分析師陳旭欣說。

　　數(shù)字在跳動！就在陳旭欣說話的工夫，大屏幕上的交易總金額、交易總筆數(shù)和每秒交易筆數(shù)三項數(shù)據(jù)就刷新了好多次�！懊繒r每刻都在變。前兩項數(shù)據(jù)是截至咱們交流的這個時點，當日銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易的總金額和總筆數(shù)。最后一項數(shù)據(jù)是當前實時發(fā)生的銀行卡交易筆數(shù)。你看，現(xiàn)在1秒內(nèi)大約有5000筆銀行卡交易正在進行�！标愋裥勒f，數(shù)據(jù)變化有一定規(guī)律可循。比如，半夜轉(zhuǎn)賬、消費的人少了，很多數(shù)值會走低；節(jié)假日消費火爆，數(shù)值就會升高。

　　大屏幕上有一張中國地圖，圖上各省份的顏色深淺不一�！斑@呈現(xiàn)了各省份當日銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易的總金額�！标愋裥勒f，相關(guān)省份的顏色越深，說明其交易總金額越高，反之則越低。“從當前地圖的顏色來看，上海、廣東和北京等地的交易總金額處于全國前列�！�

　　消費數(shù)據(jù)是如何“匯集”的？

　　“銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)通過轉(zhuǎn)接功能，來實現(xiàn)銀行卡跨行跨地區(qū)聯(lián)網(wǎng)通用。”陳旭欣舉例說，消費者在商場使用工商銀行信用卡刷卡購買一件商品，這筆交易的信息會首先傳送到銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接系統(tǒng)，系統(tǒng)識別信息后，會向工商銀行下達扣款指令，接到工商銀行扣款成功的通知后，系統(tǒng)再將這一信息傳回商場。完成這樣一筆交易，時間是毫秒級的，速度之快讓消費者幾乎感受不到。

　　“屏幕上那個‘100%’的數(shù)字，就是銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)接系統(tǒng)的成功率�！标愋裥勒f，平時人們刷卡購物、進站乘車的流暢體驗，與這個系統(tǒng)的成功運行息息相關(guān)。確保這個“信息收發(fā)員”高效工作，維護用戶支付安全，是銀聯(lián)信息總中心的重要工作。

　　做“經(jīng)濟瞭望塔”，洞察消費新趨勢

　　個人交易數(shù)據(jù)在這里匯聚，搭起一座“瞭望塔”，幫助我們觀察消費趨勢，捕捉消費亮點。

　　“分析今年以來銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易的數(shù)據(jù)，尤其是消費的相關(guān)數(shù)據(jù)，我們總結(jié)出兩個關(guān)鍵詞：增長和優(yōu)化�！敝袊�銀聯(lián)執(zhí)行副總裁涂曉軍說。

　　看增長——

　　今年一季度，我國統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展成效持續(xù)顯現(xiàn)，GDP同比增長18.3%。最終消費支出對經(jīng)濟增長貢獻率為63.4%，拉動GDP增長11.6個百分點，兩年平均拉動GDP增長2.5個百分點，是經(jīng)濟增長的主引擎。

　　這一點在銀聯(lián)數(shù)據(jù)中得到了印證。涂曉軍介紹，一季度，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易金額較去年同期增長30%，長三角地區(qū)同比增幅超過40%；3月份和清明節(jié)假期前一周，航空售票的消費筆數(shù)同比增幅分別為70%和90%；“五一”假期期間，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易金額達到1.91萬億元，較去年同期增長5.5%。

　　看優(yōu)化——

　　“近年來我國消費結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，消費領(lǐng)域出現(xiàn)的新看點、新趨勢也表現(xiàn)在銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)的變化中�！蓖繒攒娬f。

　　——線上經(jīng)濟拉動線上支付增長。疫情防控期間，生鮮電商、在線教育等線上經(jīng)濟增長較快。銀聯(lián)交易數(shù)據(jù)顯示，線上交易占比較以前增長兩倍以上，目前仍處于較高水平。

　　——服務(wù)消費受歡迎程度明顯增加。近年來，我國居民在休閑娛樂、醫(yī)療保障等方面的消費需求持續(xù)增長。銀聯(lián)交易數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，休閑娛樂行業(yè)消費金額占比較2019年同期增長20%，較2018年同期增長1倍以上�！奥糜问袌鲇绕浠鸨�。今年“五一”假期期間餐飲、住宿等消費分別同比增長30%、18.2%。

　　——新型消費發(fā)展不斷加快。“通過銀聯(lián)相關(guān)數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，近期一些銷售智能產(chǎn)品的商戶交易金額較快增長，部分無人超市的銷售額也有所增加，這些變化都說明我國消費出現(xiàn)了年輕化、品牌化、智能化的趨勢，新型消費發(fā)展不斷加快�！蓖繒攒娬f。

　　“銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)交易數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出的，是我國經(jīng)濟持續(xù)恢復(fù)、結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化的特點。這說明中國經(jīng)濟保持穩(wěn)中加固、穩(wěn)中向好的態(tài)勢是有基礎(chǔ)有條件的。同時通過這些數(shù)據(jù)，也能分析、研判出未來進一步擴大消費的發(fā)力點�！蓖繒攒娬f。

　　做“發(fā)展加速器”，更好服務(wù)實體經(jīng)濟

　　為了讓記者對數(shù)據(jù)變化的規(guī)律有更加直觀的感受，陳旭欣把記者拉到一臺電腦前�！斑@是最近一段時間居民購買火車票的情況�！彼�指著屏幕上一個明顯的數(shù)據(jù)波峰說，由于4月中旬開始預(yù)售“五一”假期的火車票，用戶使用銀行卡付款購買車票后，銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的相關(guān)交易金額就會明顯增加。

　　“如果能進一步呈現(xiàn)每天購票人數(shù)，并且開放這一數(shù)據(jù)，就可以更好地提醒大家避峰出行，指導(dǎo)餐飲、娛樂、住宿等行業(yè)做出預(yù)案、提高經(jīng)營效益�！庇浾吒袊@。

　　在數(shù)字經(jīng)濟時代，作為重要的生產(chǎn)要素，數(shù)據(jù)的價值受到社會廣泛重視。統(tǒng)計顯示，2020年我國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模達到39.2萬億元，占GDP比重達38.6%。涂曉軍介紹，近年來銀聯(lián)積極推進自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建“支付清算+信息科技”雙輪驅(qū)動的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，更好地服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展。

　　比如，為提高服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)效，很多商業(yè)銀行都推出了小微企業(yè)卡，該卡充分利用中國銀聯(lián)整合數(shù)據(jù)的功能，通過追蹤、分析小微企業(yè)消費數(shù)據(jù)，服務(wù)小微企業(yè)綜合授信、融資增信，為銀行識別客戶、管理風險、融資信貸等提供支撐。

　　涂曉軍說，為進一步挖掘數(shù)據(jù)價值，目前銀聯(lián)正在加快謀篇布局，打通“消費—生產(chǎn)”數(shù)據(jù)鏈條，生成更多數(shù)據(jù)分析產(chǎn)品，更好服務(wù)實體經(jīng)濟。

　　做“安全守護者”，強化消費者信息保護

　　數(shù)字經(jīng)濟時代，如何平衡好數(shù)據(jù)應(yīng)用和安全保護，已成為一個重要課題。

　　——要確保數(shù)據(jù)自身的安全。

　　目前，越來越多企業(yè)通過深入開展大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)應(yīng)用探索，實現(xiàn)交易處理與風險防控等服務(wù)深度結(jié)合，為數(shù)據(jù)的處理與安全使用打下堅實基礎(chǔ)。

　　——要維護好消費者數(shù)據(jù)權(quán)益。

　　“今年，有一家商業(yè)銀行因數(shù)據(jù)安全管理較粗放、存在數(shù)據(jù)泄露風險等問題而被監(jiān)管部門處罰�！闭新�(lián)金融首席研究員董希淼認為，金融業(yè)屬于數(shù)據(jù)密集型和科技驅(qū)動型行業(yè)，在逐步挖掘、釋放數(shù)據(jù)經(jīng)濟價值方面具有天然優(yōu)勢，但必須做守法的企業(yè)公民，擔當社會責任，平衡好數(shù)據(jù)應(yīng)用和安全保護的問題，保護消費者個人信息權(quán)益。

　　近日，備受關(guān)注的個人信息保護法草案進入第二次審議�！霸谔幚韨�人信息方面，草案的二審稿與今年1月人民銀行發(fā)布的《征信業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》所關(guān)注的內(nèi)容比較相似，均著眼于保護個人等信息主體的合法權(quán)益，堅持‘最小’‘適當’等原則，避免‘一次授權(quán)、無窮采集、無限使用’等行為�！倍�希淼說，建立健全數(shù)據(jù)法律法規(guī)、管理制度，建設(shè)數(shù)據(jù)標準規(guī)則體系，對保護個人信息具有重要意義。同時，明確了權(quán)責邊界，也為企業(yè)良性開發(fā)、使用金融數(shù)據(jù)明晰方向和尺度，有利于金融數(shù)據(jù)更好發(fā)揮作用。（相關(guān)采訪視頻請掃描二維碼觀看）