解讀六大行財報：加大普惠金融力度 嚴控資產(chǎn)質(zhì)量風險

　　2020年六家國有銀行營收與凈利潤數(shù)據(jù)。 制表：黃盛

　　人民網(wǎng)北京4月26日電 （黃盛、李彤）近期，六家國有銀行（工、農(nóng)、中、建、交、郵儲）公布了2020財年報告。初步統(tǒng)計，2020年六大行累計實現(xiàn)營業(yè)收入約為3.39萬億元，歸母凈利潤累計約為1.14萬億元。

　　財報顯示，2020年六家國有銀行頂住新冠肺炎疫情帶來的國內(nèi)外經(jīng)營壓力，落實普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，加大普惠金融支持力度，加大對制造業(yè)等實體經(jīng)濟的信貸投放；推出了一系列數(shù)字化服務，加大了信息科技資金投入力度，持續(xù)推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型；并提升了不良資產(chǎn)處理力度，穩(wěn)定了自身資產(chǎn)質(zhì)量。

　　多位行業(yè)人士在接受人民網(wǎng)采訪時表示，六家國有銀行是我國銀行業(yè)的一個縮影，從財報看這六家國有銀行經(jīng)營狀況相對穩(wěn)健。值得注意的是，銀行機構(gòu)在防范金融風險、處理不良資產(chǎn)方面仍有提升空間。

　　穩(wěn)中有升，持續(xù)發(fā)力普惠金融

　　2020年以來，確保新增融資重點支持小微企業(yè)，是金融機構(gòu)服務實體經(jīng)濟的重要工作。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，去年全國普惠型小微企業(yè)貸款余額為 15.3萬億元，增速超過30％。其中，資金更多流向了科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展，普惠了小微企業(yè)、個體工商戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。

　　財報顯示，六家國有銀行落實普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，加大了普惠金融支持力度。

　　2020年六家國有銀行普惠型小微企業(yè)貸款數(shù)據(jù)。 制表：黃盛

　　工行在業(yè)績說明會上表示，去年工行新發(fā)放人民幣貸款利率為4.46%，比上年下降了47個BP，其中新發(fā)放普惠貸款利率4.13%，比上年下降了39個BP；對符合條件的貸款給予臨時性延本延息安排，過去一年累計為10萬多戶客戶辦理了延本延息，涉及境內(nèi)貸款1萬多億元；還通過授權(quán)分行，為與防疫有關的醫(yī)院、企業(yè)辦理相關對公結(jié)算費用的減免，主動免除和下調(diào)了企業(yè)特別是小微企業(yè)部分服務的收費。

　　農(nóng)行去年也制定了《2020年普惠金融信貸政策指引》，通過優(yōu)惠利率、新增授信、信用貸款、展期續(xù)貸等方式，保障抗擊疫情和企業(yè)復工復產(chǎn)所需的普惠金融服務。

　　今年，普惠金融仍是六家國有銀行的業(yè)務重點。3月24日國務院常務會議提出，將原定于今年一季度末到期的普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延至今年底。銀保監(jiān)會也在4月12日表示，2021年銀行要繼續(xù)將單戶授信總額1000萬元以下（含）的普惠型小微企業(yè)貸款作為投放重點，努力實現(xiàn)此類貸款較年初增速不低于各項貸款增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平的“兩增”目標。

　　中國社科院金融研究所銀行研究室主任李廣子在接受人民網(wǎng)采訪時表示，六家國有銀行業(yè)績上漲說明其經(jīng)營狀況相對穩(wěn)健，形成了較強的抗風險能力。六家國有銀行普惠型小額貸款上升，既體現(xiàn)了銀行服務實體經(jīng)濟、踐行社會責任，又反映出銀行實施業(yè)務轉(zhuǎn)型，正在“下沉”信貸業(yè)務。“但新冠肺炎疫情對國有銀行的沖擊尚未完全暴露，銀行機構(gòu)也要做好風險防控�！崩顝V子說。

　　擴充科技人員，繼續(xù)加碼科技投入

　　今年3月2日，銀保監(jiān)會主席郭樹清在國新辦新聞發(fā)布會上表示，2020年銀行機構(gòu)信息科技資金總投入達2078億元，同比增長20%。

　　近年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)新興技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展，六家國有銀行不斷增加在金融科技方面的資金投入，加大科技人員數(shù)量。在2020年，六家國有銀行已將發(fā)展金融科技提升到戰(zhàn)略層面，在人員配置、資金投入上持續(xù)發(fā)力。

　　財報顯示，六家國有銀行在金融科技和信息科技領域的資金投入共約956.86億元，占營收比平均約為2.9%。同時不斷擴大科技人員占比，發(fā)力技術(shù)創(chuàng)新。

　　2020年六家國有銀行科技投入與科研人員數(shù)據(jù)。 制表：黃盛

　　通過梳理，六家國有銀行科技投入主要投向系統(tǒng)運營、電子設備和軟件采購、信息科技人力資源配置、信息科技咨詢和基礎設施建設等方面。

　　中國銀行首席信息官劉秋萬在業(yè)績發(fā)布會上介紹說，中國銀行圍繞區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、5G等新興領域開展應用共享，已形成集團數(shù)字化發(fā)展的支撐能力。財報顯示，中國銀行通過金融科技子公司中銀金科開展金融科技技術(shù)創(chuàng)新、軟件開發(fā)、平臺運營與技術(shù)咨詢等相關業(yè)務，中銀金科全年實現(xiàn)凈利潤0.14億元。

　　“金融與科技的融合是大勢所趨�！崩顝V子認為，六家國有銀行加大科技的投入，既是自身實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需要，也是應對外部市場變化的需要。

　　武漢大學客座研究院唐大杰向人民網(wǎng)表示，當前不少同業(yè)機構(gòu)的網(wǎng)絡化服務效率大大提高，信用管理、客戶關系管理、投資決策咨詢等能力和相關金融產(chǎn)品較為領先。國有大行在此情況下加大科技投入，是應對市場競爭的必然。

　　對國有銀行而言，加碼科技投入、增加科技人員數(shù)量，最終將提升業(yè)務數(shù)字化經(jīng)營及盈利能力。建行在財報中表示，2020年建設銀行電子銀行業(yè)務收入290.07億元，增幅13.02%，主因是加強金融科技創(chuàng)新和應用，穩(wěn)步提升線上經(jīng)營優(yōu)勢，網(wǎng)絡支付交易額逐步提升。

　　不良率上升，資產(chǎn)風險總體可控

　　不良貸款是銀行最重要的風險指標之一。六家國有銀行2020年不良貸款合計達到11471.58萬億，合計新增2081.66億元，不良貸款和不良率較上年出現(xiàn)上升。

　　2020年六家國有銀行不良資產(chǎn)貸款情況。 制表：黃盛

　　數(shù)據(jù)顯示，六家國有銀行中，郵儲銀行不良貸款余額基數(shù)最小，漲幅也最低。工行不良貸款余額基數(shù)最大，增漲金額最多。對于不良貸款余額的上升，工行在財報中稱，受新冠肺炎疫情沖擊影響，租賃和商務服務業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)等行業(yè)部分客戶貸款出現(xiàn)劣變。

　　中行黨委委員陳懷宇在業(yè)績發(fā)布會上稱，2020年受疫情影響，該行不良貸款有所反彈，尤其是海外機構(gòu)受疫情沖擊較大，不良貸款顯著上升。境內(nèi)的新發(fā)生不良，集中在制造業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)和批發(fā)零售業(yè)，境外的新發(fā)生不良集中在油氣、航空、房地產(chǎn)業(yè)。

　　數(shù)據(jù)顯示，六家國有銀行加大了不良貸款核銷處置和清收力度，資產(chǎn)質(zhì)量整體維持在可控水平。去年，工行累計處置不良貸款2716億元，農(nóng)行累計處置了278.4億元，中行累計處置了606.3億元，建行累計處置了406億元，交行累計處置了829.11億元，郵儲銀行累計處置379.2億元。

　　“從去年三季度以來，不良貸款率上升的勢頭已初步得到遏制�！苯煌ㄣy行副行長殷久勇在業(yè)績說明會上表示，去年不良貸款率較上年末上升0.2個百分點，但是隨著存量風險加速出清，以及疫情沖擊減弱，交行資產(chǎn)質(zhì)量逐步企穩(wěn)。

　　也有分析人士表示，六家國有銀行全面加強風險管控，提升資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控，開展多輪疫情影響排查，提升了管理的主動性和前瞻性。