拓寬補(bǔ)充渠道 銀保監(jiān)會(huì)出招化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)

　　村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控路線圖出爐，1月5日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)消息顯示，為支持村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本和深化改革，有效處置化解風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會(huì)于近日發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）�！锻ㄖ�》從支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本、適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行兼并重組、引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者開(kāi)展收購(gòu)和注資等四大重點(diǎn)層面對(duì)村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)化解改革作出了具體要求。

　　支持主發(fā)起行補(bǔ)充資本

　　自村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作啟動(dòng)以來(lái)，經(jīng)過(guò)14年的培育發(fā)展，目前村鎮(zhèn)銀行已成為機(jī)構(gòu)數(shù)量最多、單體規(guī)模最小、支農(nóng)支小特色最突出的“微小銀行”。來(lái)自銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年9月末，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行1641家，已覆蓋全國(guó)31個(gè)省份的1306個(gè)縣（市、旗），中西部占比65.8%，縣域覆蓋率71.2%。整體來(lái)看，截至2020年9月末，村鎮(zhèn)銀行資本充足率15.7%，總體具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

　　但是，近年來(lái)少數(shù)村鎮(zhèn)銀行受各種因素影響，風(fēng)險(xiǎn)水平快速上升，相關(guān)問(wèn)題較為突出，嚴(yán)重影響和制約其可持續(xù)發(fā)展和金融服務(wù)能力。

　　對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)積極督促指導(dǎo)屬地監(jiān)管部門(mén)按照“分類(lèi)處置、一行一策”原則，壓實(shí)主發(fā)起行風(fēng)險(xiǎn)處置牽頭責(zé)任，采取多種手段，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置。

　　《通知》提到，支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本。對(duì)于有出資意愿和處置能力的主發(fā)起行（含農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社），屬地銀保監(jiān)局和并表銀保監(jiān)局（以下分別簡(jiǎn)稱(chēng)“屬地局”和“并表局”）可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)處置的實(shí)際需要，按規(guī)定程序?qū)徤餮芯看_定其對(duì)村鎮(zhèn)銀行增資所需滿(mǎn)足的監(jiān)管評(píng)級(jí)、監(jiān)管指標(biāo)等相關(guān)條件，支持其向所發(fā)起設(shè)立的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行增資擴(kuò)股，或在真實(shí)、潔凈、合規(guī)的前提下，通過(guò)多種方式協(xié)助處置不良貸款，同時(shí)要認(rèn)真評(píng)估主發(fā)起行包括出資能力、風(fēng)險(xiǎn)狀況在內(nèi)的綜合情況，防止因處置風(fēng)險(xiǎn)而形成新的風(fēng)險(xiǎn)。

　　光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華指出，監(jiān)管部門(mén)發(fā)文支持村鎮(zhèn)銀行重組，鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行通過(guò)市場(chǎng)化方式化解潛在風(fēng)險(xiǎn)，多渠道補(bǔ)充資本，增強(qiáng)服務(wù)小微、三農(nóng)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)，釋放微觀主體活力，對(duì)于穩(wěn)定金融體系、促進(jìn)中小銀行健康發(fā)展、保市場(chǎng)主體、穩(wěn)就業(yè)具有重要意義。

　　適度推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行兼并重組

　　2020年是中小銀行改革深化的一年，2020年12月底，《關(guān)于解散重慶萬(wàn)州濱江中銀富登村鎮(zhèn)銀行的請(qǐng)示》《關(guān)于解散寧波寧海西店中銀富登村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司的請(qǐng)示》獲得當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局的批復(fù)，這兩家銀行也成為全國(guó)首批獲批解散的村鎮(zhèn)銀行。市場(chǎng)觀點(diǎn)認(rèn)為，兩地村鎮(zhèn)銀行通過(guò)兼并重組，有助于理順股權(quán)結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)部管理制度，完善治理，增強(qiáng)銀行資本實(shí)力，未來(lái)村鎮(zhèn)銀行兼并重組也將步入常態(tài)化階段。

　　監(jiān)管也將適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行兼并重組這一安排放在了前列�！锻ㄖ�》允許監(jiān)管評(píng)級(jí)良好、經(jīng)營(yíng)管理能力突出、支農(nóng)支小特色鮮明的村鎮(zhèn)銀行吸收合并所在縣（區(qū)）或省內(nèi)臨近縣（區(qū)）的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行，將其改建為支行，其中，將臨近縣（區(qū)）法人機(jī)構(gòu)改建為支行的，并購(gòu)方村鎮(zhèn)銀行與其主發(fā)起行應(yīng)參照?qǐng)?zhí)行“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行設(shè)立條件相關(guān)規(guī)定。

　　那么部分風(fēng)險(xiǎn)程度高、處置難度較大的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行應(yīng)怎么做？《通知》提到，應(yīng)在不影響當(dāng)?shù)亟鹑诜��?wù)的前提下，如主發(fā)起行在當(dāng)?shù)卦O(shè)有分支機(jī)構(gòu)，屬地監(jiān)管部門(mén)可探索允許其將所發(fā)起的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行改建為分支機(jī)構(gòu)。特別是對(duì)于一些不具備救助意義的機(jī)構(gòu)，屬地局可按照相關(guān)規(guī)定，要求主發(fā)起行牽頭實(shí)施重組、協(xié)助接管直至關(guān)閉。此外，在堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化和自愿原則下，屬地監(jiān)管部門(mén)可探索允許轄內(nèi)國(guó)有大型商業(yè)銀行和股份制銀行將當(dāng)?shù)仄渌�主發(fā)起行發(fā)起設(shè)立的高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行改建為其分支機(jī)構(gòu)。

　　“監(jiān)管持續(xù)推進(jìn)中小銀行合并重組事項(xiàng)，既有歷史原因，也有現(xiàn)實(shí)原因。”麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)分析稱(chēng)，歷史原因方面，中小銀行在過(guò)去發(fā)展中積累了不少風(fēng)險(xiǎn)，一些存量資產(chǎn)處置的擔(dān)子較重，而回顧過(guò)去，監(jiān)管?chē)�繞大型銀行的不良化解做了很多工作，但中小銀行這塊還存在短板�，F(xiàn)實(shí)原因方面，隨著歷史包袱的堆積以及宏觀環(huán)境的下行，部分中小銀行的底層風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露出來(lái)，在防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)即將收官的當(dāng)下，推動(dòng)中小銀行合并重組具有現(xiàn)實(shí)意義。此次推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行兼并重組也相當(dāng)于資源整合，監(jiān)管希望將此類(lèi)資源進(jìn)行互補(bǔ)，然后把優(yōu)秀的村鎮(zhèn)銀行扶持起來(lái)，從而晉升為支行。

　　支持“引戰(zhàn)投”開(kāi)展收購(gòu)和注資

　　風(fēng)險(xiǎn)化解改革路線圖的出爐無(wú)疑對(duì)推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本、深化改革、化解風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。在村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)化解中，離不開(kāi)的一環(huán)就是引進(jìn)優(yōu)質(zhì)的戰(zhàn)略投資者。除了允許個(gè)別處置意愿不強(qiáng)、缺少處置能力的主發(fā)起行，屬地監(jiān)管部門(mén)可按照市場(chǎng)化、法治化的原則推動(dòng)其優(yōu)進(jìn)劣出之外，監(jiān)管部門(mén)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行的改革之路也指明了方向。

　　《通知》強(qiáng)調(diào)稱(chēng)，高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行可引入地方企業(yè)、非銀行金融機(jī)構(gòu)參與化解風(fēng)險(xiǎn)，持股比例可超過(guò)10%，但主發(fā)起行的持股比例不得低于51%。持股比例突破限制的，待機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)正常后，應(yīng)逐步減持至或稀釋至監(jiān)管規(guī)定范圍內(nèi)。對(duì)于處置高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行工作積極、成效明顯的主發(fā)起行，優(yōu)先支持其后續(xù)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行和分支機(jī)構(gòu)，組建“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行和投資管理型村鎮(zhèn)銀行。

　　而對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)村鎮(zhèn)銀行處置工作行動(dòng)遲緩、推進(jìn)不力、未完成既定目標(biāo)的主發(fā)起行，屬地局應(yīng)會(huì)同并表局對(duì)主發(fā)起行采取包括但不限于監(jiān)管約談、限期完成處置、暫停開(kāi)辦新業(yè)務(wù)和新設(shè)分支機(jī)構(gòu)、限制分紅以及責(zé)令調(diào)整高管等監(jiān)管措施。

　　正如蘇筱芮所言，總體來(lái)說(shuō)，這份《通知》體現(xiàn)出扶優(yōu)懲劣、分類(lèi)施策的監(jiān)管思路，采用市場(chǎng)化原則，一方面，優(yōu)秀主體將有機(jī)會(huì)“晉升”成支行，另一方面，劣者將在監(jiān)管指導(dǎo)下平穩(wěn)有序退出市場(chǎng)，預(yù)計(jì)村鎮(zhèn)銀行的洗牌將會(huì)加劇。

　　值得關(guān)注的是，該《通知》主要適用于監(jiān)管評(píng)級(jí)5級(jí)、6級(jí)和經(jīng)監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的村鎮(zhèn)銀行，以及經(jīng)屬地監(jiān)管部門(mén)認(rèn)定經(jīng)營(yíng)不可持續(xù)、存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的貸款公司和農(nóng)村資金互助社。