科技助跑實(shí)現(xiàn)“零接觸”，招行普惠小微余額突破5000億

2020年9月末，招商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額突破5000億元，達(dá)到5228.13億元，服務(wù)各類小微企業(yè)客戶超120萬戶，成為股份制銀行中普惠金融貸款規(guī)模排名前列的銀行。

規(guī)模的擴(kuò)充，離不開金融科技的應(yīng)用。招行一直堅(jiān)持金融科技是推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的核心力量，不斷發(fā)揮自身金融科技優(yōu)勢，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，努力提高普惠金融服務(wù)能力。

提高小微客戶融資便利性一直是招行潛心研究的課題，尤其在今年年初，受新冠疫情影響，“零接觸”的業(yè)務(wù)辦理模式更是急迫需求。為此，招商銀行大力推廣招貸App平臺和視頻調(diào)查功能，搭建線上產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)普惠小微的“零接觸”模式。

招貸App，“零接觸”獲客

招貸App平臺是招商銀行2019年12月推出專門服務(wù)于小微企業(yè)的專屬App，能夠?yàn)樾∥⑵髽I(yè)客戶提供智能化、專業(yè)化、綜合化的金融服務(wù)，提高對小微企業(yè)的服務(wù)廣度和深度。

借助招貸App數(shù)字化獲客平臺，通過線上審批快速鎖定客戶申請意愿和資質(zhì)，實(shí)現(xiàn)“零接觸”獲客。在招貸App的主要功能上，實(shí)現(xiàn)了貸前申請線上化，小微企業(yè)客戶可通過招貸App在線完成額度測算，信用貸產(chǎn)品小微閃電貸可實(shí)現(xiàn)全線上、0資料、分鐘級的“申請、審批、放款”全流程；抵押貸產(chǎn)品小微生意貸，亦可通過線上預(yù)審批，1分鐘了解可貸額度，線下提交資料后可2天內(nèi)完成審批放款流程，大大提高小微企業(yè)的貸款效率；在線客戶經(jīng)理服務(wù)，小微客戶可通過招貸App與招行超2000名小微專屬客戶經(jīng)理直接在線對話和聯(lián)系，有效避免客戶找網(wǎng)點(diǎn)、找客服辦理貸款難以及通過冒充銀行客戶經(jīng)理的中介機(jī)構(gòu)辦理貸款貴的問題發(fā)生；貸后服務(wù)線上化，小微客戶貸款辦理成功后可通過招貸App在線辦理結(jié)清證明、貸款還款記錄、貸款合同復(fù)印件申領(lǐng)等，提升貸后服務(wù)體驗(yàn)；提供增值和權(quán)益服務(wù)，招貸App提供了包含貸款利率優(yōu)惠券領(lǐng)取等增值服務(wù)和權(quán)益，將直接降低小微客戶的貸款成本；提供內(nèi)容和生態(tài)服務(wù)，小微客戶可通過招貸App線上生意展會展示自己公司的經(jīng)營信息以及特色產(chǎn)品，同時可在線尋找合作伙伴，招行通過線上生意展會給小微客戶提供了另一個宣傳途徑及生意商機(jī)。

張先生在上海的企業(yè)主營醫(yī)用設(shè)備的生產(chǎn)銷售，在疫情期間為受影響較大地區(qū)無償捐贈了隔離病房等大量設(shè)備，3月份因企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，亟需資金周轉(zhuǎn)。張先生想起他在招行的管戶理財經(jīng)理之前向他推薦過招行小微貸產(chǎn)品，并邀請其下載了招行招貸App，便懷著試一試的心態(tài)在招貸App上做了小微貸的申請，招行小微客戶經(jīng)理在收到相關(guān)申請信息后第一時間電話聯(lián)系了張先生，為其制定詳細(xì)的小微融資服務(wù)方案，并加緊上報貸款資料，盡最大可能為客戶爭取放款時間。通過分行前、中、后臺的通力配合，次日便完成貸款審批，并在兩天后成功為其放款500萬，及時解決了張先生燃眉之急。

視頻調(diào)查，“零距離”實(shí)調(diào)

“原本計(jì)劃去客戶在嘉定的企業(yè)做實(shí)地調(diào)查，來回路上要起碼三個小時，而且疫情期間，客戶也不太方便見面，后來我跟客戶介紹了視頻調(diào)查功能，提前預(yù)約好時間，10分鐘就完成了企業(yè)調(diào)查，真的太方便了！” 招行上海分行的小微客戶經(jīng)理孫經(jīng)理在完成首筆視頻調(diào)查后表示。

招商銀行為減輕客戶經(jīng)理對遠(yuǎn)距離客戶調(diào)查在時間和路程上的耗損，提升貸款調(diào)查效率，開發(fā)了基于客戶經(jīng)理移動作業(yè)平臺PAD和客戶端招貸App的視頻調(diào)查功能，用于小微業(yè)務(wù)的貸前經(jīng)營實(shí)體調(diào)查。通過線上視頻調(diào)查功能，可實(shí)現(xiàn)10分鐘完成原來實(shí)地調(diào)查幾小時的工作量，為客戶經(jīng)理提高作業(yè)效率和產(chǎn)能，也為客戶減輕負(fù)擔(dān)。

閃電貸，創(chuàng)產(chǎn)品孵化溫床

招商銀行堅(jiān)持“提供更多產(chǎn)品，服務(wù)更多客戶”的理念，以更輕、更快、更準(zhǔn)為目標(biāo)，持續(xù)推進(jìn)小微企業(yè)線上產(chǎn)品體系的建設(shè)。

目前，閃電貸平臺已成為招行普惠小微產(chǎn)品孵化基地。招行通過閃電貸線上融資平臺，創(chuàng)新搭建了小微企業(yè)的重點(diǎn)融資產(chǎn)品體系，引進(jìn)了包括征信、工商、稅務(wù)、法院、運(yùn)營商等在內(nèi)的近百項(xiàng)行內(nèi)外數(shù)據(jù)，應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，建立大數(shù)據(jù)風(fēng)控與風(fēng)險量化模型，對風(fēng)險來源多樣化的小微客戶形成了標(biāo)準(zhǔn)化、系統(tǒng)化的風(fēng)險控制體系，并據(jù)此開發(fā)了小微企稅閃電貸、月供貸等產(chǎn)品。

今年以來，招行大力推廣純線上辦理的小微信用類貸款產(chǎn)品“小微閃”，客戶無需提供抵押擔(dān)保、無需提供紙質(zhì)資料即可線上快速獲得貸款，在疫情期間為小微客戶快速紓解資金困難。

招行表示，在擁抱金融科技的大環(huán)境下，招商銀行將加快小微數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過“建通道、搭模型、多場景、強(qiáng)服務(wù)”等方面加強(qiáng)數(shù)字化作業(yè)能力，服務(wù)更多小微客戶，為構(gòu)建和完善招行服務(wù)小微企業(yè)范式而努力。